تأثيرات ومخاطر تداول المال الافتراضي وفقًا للقوانين الجديدة لإدارة سوق الصرف

مؤخراً، أصدرت إدارة الدولة للنقد الأجنبي وثيقتين تنظيميتين مهمتين، وهما "إجراءات إدارة تقارير تداول مخاطر الفوركس للبنوك (تجريبية)" و"لوائح إعفاء المسؤولية للبنوك في الأعمال التجارية للفوركس (تجريبية)". وقد أثار إصدار هذين الوثيقتين اهتمامًا واسعًا، خاصة في سياق النمو السريع لسوق المال الافتراضي، كيف ستؤثر على التغيرات في الامتثال لأعمال الفوركس في البنوك، وما هي التأثيرات المهمة المحتملة على المتداولين؟

الأهمية الكبيرة للقواعد الجديدة

تهدف نشر هذين الملفين الجديدين إلى تحسين نظام الرقابة على أعمال البنوك في سوق الصرف، وزيادة شفافية السوق، والحفاظ على نظام سوق الصرف. في ظل التطور السريع للبيانات الضخمة والمعلومات، فإن هذه القوانين لا تعزز فقط مراقبة وإدارة مخاطر تداول سوق الصرف، بل توفر أيضًا إرشادات أكثر وضوحًا للامتثال للبنوك، مما يساعد على تعزيز التنمية الصحية والمستقرة للبيئة المالية.

فيما يتعلق بالحد من مخاطر تداول سوق الصرف، تتطلب القواعد الجديدة من البنوك مراقبة وتقرير سلوكيات تداول العملات الأجنبية التي قد تكون موجودة، مما يعادل تثبيت "مراقب" في سوق الصرف، مما يتيح اكتشاف الأنشطة غير القانونية والمخالفة في الوقت المناسب ووقفها. في الوقت نفسه، توضح القواعد الجديدة الحالات والشروط التي تعفي البنوك من المسؤولية في أعمال سوق الصرف، مما يساعد البنوك على فهم كيفية التحلي بالاجتهاد والالتزام أثناء معالجة الأعمال المتعلقة بالعملات الأجنبية، كما يضمن للبنوك عدم التعرض لعقوبات غير معقولة بعد الوفاء بواجباتها.

تأثير على المتداولين في المال الافتراضي

الرقابة على السلسلة الكاملة

تقوم إدارة تبادل العملات الأجنبية بالإشراف على تداول المال الافتراضي من خلال معالجة السلسلة الكاملة، أي من الشراء والتداول إلى السحب. عندما تتمكن الجهات التنظيمية من فهم التدفق المالي في سلسلة المعاملات والأطراف المعنية، فإن أي سلوك غير طبيعي أو غير قانوني قد يصبح هدفًا للتصدي.

آلية تقرير البنك

تتحمل البنوك، بصفتها وسطاء في حركة الأموال، مسؤولية مراقبة المعاملات الكبيرة والسلوكيات غير العادية. عند اكتشاف معاملات مشبوهة، خاصة تلك المتعلقة بحركة الأموال المرتبطة بالمال الافتراضي، يجب على البنوك الإبلاغ عنها على الفور إلى إدارة النقد الخارجي وتقديم تحذيرات للمخاطر للعملاء.

معايير تقييم إدارة النقد الأجنبي

لدى هيئة النقد الأجنبي السلطة لاتخاذ قرار بشأن ما إذا كان يجب قمع بعض معاملات المال الافتراضي وفقًا لتقديرها. على الرغم من أن المعايير المحددة لم يتم الكشف عنها بالكامل، إلا أنه عادة ما يتم أخذ عدة عوامل في الاعتبار مثل مبلغ الصفقة، شرعية مصدر الأموال، وما إذا كانت تتعلق بأغراض غير قانونية.

تحديد السلوكيات القانونية وعالية المخاطر

سلوك قانوني

بالنسبة للمستهلكين العاديين، طالما أن مصدر الأموال قانوني، فإن شراء وتداول المال الافتراضي بشكل أساسي لن يتضمن مخاطر قانونية خطيرة. بالنسبة للشركات أو المؤسسات، طالما أن مصدر الأموال قانوني، وتدفق الأموال عبر الحدود حقيقي، ويتوافق مع اللوائح المتعلقة بسوق الصرف (forex)، فلن يتم التدخل بشكل عام.

سلوك عالي المخاطر

• تداول المال الافتراضي المتعلق بجرائم غسل الأموال، تمويل الإرهاب، والهروب من العملات.
• تصرفات غير قانونية مثل تهريب الأموال، والاحتيال في شراء سوق الصرف (forex)، مثل إخفاء مصادر الأموال من خلال منصة المال الافتراضي أو شراء سوق الصرف (forex) بشكل غير قانوني من خلال مكاتب الصرافة السرية.
• لم تتمكن البنوك من اكتشاف والإبلاغ عن مشاكل الرقابة الداخلية المتعلقة بالمعاملات المشبوهة في الوقت المناسب.

تحليل الحالة

تظهر القضايا المرتبطة بالعمليات غير القانونية، واختلاس استرداد الضرائب على الصادرات، وإصدار فواتير ضريبية مزيفة، كيفية تصدي إدارة النقد الأجنبي للانتهاكات المتعلقة بالنقد الأجنبي بشكل شامل. تركز القضية على توضيح تدفق الأموال والمبالغ الناتجة عن التداول غير القانوني للنقد الأجنبي، باستخدام سجلات البنك وسجلات الدردشة كأدلة لتحديد دقيق للمبالغ غير القانونية، فضلاً عن تعزيز التعاون بين الإدارات وزيادة مراقبة الأموال عبر الحدود.

آفاق المستقبل

مع التطور المستمر في تقنيات الرقابة المالية، ستصبح الرقابة على تداول المال الافتراضي أكثر صرامة ودقة. على الرغم من أن التنسيق لا يزال مطلوبًا بين مختلف الإدارات بشأن معايير الرقابة وإجراءات مكافحة التهريب، فإن اتجاهات الرقابة في المستقبل ستصبح أكثر شفافية وكفاءة.

بالنسبة للمستهلكين العاديين، طالما يتم الالتزام بالتنظيمات ذات الصلة، والحفاظ على مصادر الأموال بشكل قانوني، فإن سلوك التداول عادةً لن يواجه مخاطر قانونية. ولكن بالنسبة للشركات والمؤسسات، خصوصًا تلك التي تشمل المعاملات عبر الحدود وتدفق الأموال، يجب أن تولي اهتمامًا خاصًا للامتثال. سواء كان فردًا أو مؤسسة، يجب أن يكون لدى الجميع فهم كامل للقوانين ذات الصلة عند إجراء معاملات المال الافتراضي، لضمان شرعية وسلامة سلوكهم.