البنك | جمعية المصرفيين الكينية (KBA) تستكشف أطر الضمان المرمزة، حسبما يقول الرئيس التنفيذي، بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE)

جمعية المصرفيين في كينيا (KBA) تستكشف الآن أطر ضمانات موحدة، وفقًا لمقال رأي حديث من فرانك مويني، الرئيس التنفيذي لبورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE).

يُعتبر هذا الكشف خطوة مهمة إلى الأمام في تحديث القطاع المصرفي في كينيا والتوافق مع الاتجاه المتزايد لتبني تقنية البلوكشين في الأسواق المالية.

بوصفها الهيئة الشاملة للبنوك التجارية في كينيا، فإن اهتمام KBA بالتوكنيزیشن يبرز التزامها بالاستفادة من التقنيات الناشئة لتحسين الإقراض والاستثمار وكفاءة رأس المال. يتم فحص استخدام الضمانات المرمزة - التمثيل الرقمي للأصول التقليدية مثل العقارات أو الأوراق المالية على البلوكشين - من أجل إمكانياتها في:

! * تبسيط معالجة القروض

• تقليل الاحتكاك في نقل الأصول، و
• تحسين الشفافية.

تضع هذه المبادرة KBA إلى جانب مؤسسات كبرى أخرى تتبنى التوكنيزيشن.

جدير بالذكر أن بورصة نيروبي للأوراق المالية (NSE) قد تعاونت مؤخراً مع هيديرا هاشغراف و تقنيات DeFi لاستكشاف إصدار رموز الأمان على منصة منظمة. تهدف هذه الشراكة إلى تسهيل عملية توكينيز وتداول الأوراق المالية الكينية، مما يفتح أسواق رأس المال لمزيد من المستثمرين، بما في ذلك أولئك من الشتات.

تُعبر تحركات كل من KBA و NSE عن اتجاه أوسع في النظام المالي الكيني - تحول نحو البنية التحتية الرقمية التي تدعم المنتجات المالية المعتمدة على blockchain. بالنسبة لقطاع المصارف، يمكن أن يسمح الضمان المميز بتسوية أسرع للقروض المضمونة، وفتح نماذج إقراض جديدة، وتقليل الحواجز أمام المشاركة في سوق الائتمان الرسمي.

ما هو الضمان المرقم؟

من منظور المصرفية، تشير الضمانات المرمزة إلى التمثيل الرقمي للأصول الضمانية التقليدية ( مثل العقارات، والمركبات، والأسهم، أو الودائع الثابتة ) على الكتلة أو السجل الموزع – مما يحولها إلى "رموز" يمكن تتبعها والتحقق منها ونقلها بسهولة.

إليك تحليل لما يعنيه ذلك في الممارسة العملية:

🔹 الضمانات في البنوك التقليدية

في الإقراض التقليدي، يجب على المقترضين رهن الأصول ( مثل عناوين الأراضي أو المركبات ) لضمان القروض. هذه الأصول تعمل كـ ضمان يمكن للبنك الاستيلاء عليها إذا تخلف المقترض.

هذه العملية غالبًا ما تكون:

• ورقي وبطيء
• مكلف للتحقق ومعالجة
• عرضة للاحتيال أو ملكية غير واضحة

ما هي تغييرات الضمانات المرمزة

مع التوكنيزation، يتم تحويل هذه الأصول المادية أو المالية إلى رموز رقمية على منصة البلوكشين. كل رمز هو تمثيل آمن وقابل للبرمجة لأصل - مرتبط بشكل فريد بنظيره في العالم الحقيقي.

على سبيل المثال:

• يمكن تحويل ملكية الأرض إلى رموز وتخزينها على سلسلة الكتل
• يمكن أيضًا رقمنة سجل السيارة أو إيصال المستودع كرمز

يمكن بعد ذلك استخدام هذه الرموز:

• تستخدم كضمان في معاملات القروض الفورية
• تم التحقق تلقائيًا من خلال العقود الذكية
• تم تداولها أو إعادة تعيينها بكفاءة أكبر

فوائد للبنوك

• معالجة القرض بشكل أسرع: التحقق الفوري وتتبع الضمان
• خفض التكاليف: تقليل الأعمال الورقية والإدارة اليدوية
• شفافية أكبر: سجلات تدقيق في الوقت الحقيقي للأصول الم pledged
• الوصول الأوسع: يمكن أن توسع خيارات الضمانات للسكان غير المخدمين مصرفياً
• تقليل المخاطر: نزاعات أقل حول الملكية أو القيمة

حالات الاستخدام المحتملة

• منصات الإقراض الرقمية التي تقبل العقارات المرمزة
• تمويل سلسلة التوريد، حيث يتم تحويل السلع في النقل إلى رموز واستخدامها كائتمان
• التمويل في الشتات، حيث يتم توكين الأصول في كينيا والتعهد بها عن بُعد

التحديات

• عدم اليقين التنظيمي حول الأصول المرمزة
• الحاجة إلى التحقق من الأصول الموثوقة وإصدار الرموز
• التكامل مع أنظمة البنوك الحالية

باختصار، الضمانات المرقمنة تسمح للبنوك باستخدام تقنية البلوكشين لجعل الإقراض أسرع وأأمن وأكثر شمولاً - خاصة في الاقتصادات مثل كينيا حيث تظل الثقة والوثائق والوصول حواجز رئيسية.

بينما تظل هذه الجهود في مرحلة الاستكشاف، يتم مراقبتها عن كثب من قبل الجهات المعنية الرئيسية بما في ذلك المنظمين والمؤسسات المالية وشركاء التكنولوجيا. إذا كانت ناجحة، فإنها يمكن أن تمهد الطريق لـ خدمات مالية أكثر شمولاً وكفاءة مدعومة بتقنية البلوكشين.

قم بالتسجيل للحصول على تنبيهات BitKE لأحدث التحديثات حول تطورات blockchain، واللوائح، والاستثمار في كينيا وأفريقيا.

انضم إلى قناتنا على واتساب هنا.