ثورة العملة المستقرة جارية: تآزر الهيكل التكنولوجي والنظام البيئي التجاري
النظام المالي العالمي يشهد تحولات عميقة. تواجه الشبكات الدفع التقليدية تحديًا شاملاً من العملات المستقرة بسبب البنية التحتية القديمة، وفترات التسوية الطويلة، والتكاليف العالية. تعمل العملات المستقرة على تغيير نماذج تدفق القيمة عبر الحدود بسرعة، وكذلك نماذج المعاملات التجارية، وطرق حصول الأفراد على الخدمات المالية.
في السنوات الأخيرة، استمرت العملات المستقرة في التطور، وأصبحت بنية تحتية مهمة للمدفوعات العالمية. تقوم شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة ومعالجات الدفع والكيانات السيادية تدريجياً بدمج العملات المستقرة في التطبيقات الموجهة للمستهلكين وتدفقات الأموال للشركات. في الوقت نفسه، من بوابات الدفع إلى قنوات الإيداع والسحب، وصولاً إلى مجموعة من الأدوات المالية الناشئة مثل منتجات العائد القابلة للبرمجة، زادت بشكل كبير من سهولة استخدام العملات المستقرة.
تقدم هذه التقرير تحليلاً عميقًا لنظام عملة مستقرة من منظورين تقني وتجاري. يدرس المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول العملات المستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يقود تطبيقاتها. كما يناقش كيف يمكن أن تخلق العملات المستقرة سيناريوهات مالية جديدة، والتحديات التي تواجهها في عملية الاندماج الواسع في الاقتصاد العالمي.
١. لماذا تختار دفع بواسطة عملة مستقرة؟
لفهم تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية (SWIFT)، أنظمة المقاصة الآلية (ACH) والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها قد اندمجت في الحياة اليومية، إلا أن العديد من قنوات الدفع، مثل بنية ACH وSWIFT التحتية، موجودة منذ السبعينيات. على الرغم من أنها كانت رائدة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنى التحتية العالمية للدفع قديمة الآن ومجزأة بشكل كبير. بوجه عام، تعاني هذه الطرق من مشاكل مثل التكاليف العالية، الاحتكاك العالي، أوقات المعالجة الطويلة، عدم القدرة على التسوية على مدار الساعة والبرامج الخلفية المعقدة. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تتضمن (تحتاج إلى دفع) خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية الاحتيال والتكامل المصرفي.
تدفع عملة مستقرة بشكل فعال هذه النقاط المؤلمة. مقارنة بطرق الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain في تسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الوسائط، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يختصر فقط وقت التسوية، بل يقلل أيضًا من التكاليف.
تتلخص المزايا الرئيسية لدفع العملات المستقرة كما يلي:
التسوية الفورية: تتم المعاملات تقريبًا على الفور، مما يقضي على التأخيرات في النظام المصرفي التقليدي.
آمن وموثوق: دفتر الأستاذ غير القابل للتغيير في البلوكشين يضمن أمان وشفافية المعاملات، ويقدم الحماية للمستخدمين.
خفض التكاليف: إزالة الوسطاء خفضت بشكل كبير من رسوم المعاملات، مما يوفر للمستخدمين نفقات.
التغطية العالمية: تستطيع المنصة اللامركزية الوصول إلى الأسواق التي تعاني من نقص في خدمات التمويل التقليدية (بما في ذلك الأشخاص غير المتعاملين مع البنوك)، مما يحقق الشمول المالي.
يمكن تقسيم صناعة دفع العملة المستقرة إلى أربعة مستويات من تكنولوجيا المكدس:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيقات
يتكون المستوى التطبيقي أساساً من مختلف مقدمي خدمات الدفع (PSP) الذين يدمجون العديد من مؤسسات الدفع المستقلة في منصة موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتوفر أدوات للمطورين الذين يعملون على المستوى التطبيقي، وتقدم خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، مما يسهل交易 بين المشترين والبائعين.
تشمل الشركات المعروفة بابتكار في هذا المجال:
سترايب: مزود الدفع التقليدي، يدمج عملات مستقرة مثل USDC للاستخدام في المدفوعات العالمية.
MetaMask: لا يوفر وظيفة تحويل العملات القانونية مباشرة، يمكن للمستخدمين تنفيذ عمليات الإيداع والسحب من خلال التكامل مع خدمات الطرف الثالث.
Helio: 45 ألف محفظة نشطة و6000 تاجر. بفضل مكون Solana Pay، يمكن لملايين تجار Shopify تسوية المدفوعات بالعملات المشفرة، وتحويل USDY على الفور إلى عملات مستقرة أخرى، مثل USDC وEURC وPYUSD.
تطبيقات الدفع Web2 مثل Apple Pay و PayPal و Cash App و Nubank و Revolut، تسمح أيضًا للمستخدمين باستخدام عملة مستقرة لإجراء المدفوعات، مما يوسع بشكل أكبر من نطاق تطبيق عملة مستقرة.
يمكن تقسيم مجال مزودي بوابة الدفع بوضوح إلى فئتين (مع وجود تداخل معين)
بوابة الدفع الموجهة للمطورين؛ 2) بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين. تميل معظم مزودي بوابات الدفع إلى التركيز أكثر على واحدة من الفئتين، مما يشكل بالتالي منتجاتهم الأساسية وتجربة المستخدم والسوق المستهدف.
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية عملة مستقرة في سير عملها. عادةً ما توفر واجهات برمجة التطبيقات (API) ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات (SDK) وأدوات للمطورين، لتسهيل التكامل في أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح عمليات الدفع التلقائية، والمحافظ الرقمية لعملة مستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسويات الفورية. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على تقديم هذه الأدوات للمطورين:
BVNK: يوفر بنية تحتية للدفع على مستوى المؤسسات لتسهيل دمج العملات المستقرة. تقدم BVNK حلول API، مما يجعل العمليات سلسة، مع منصة دفع للمدفوعات التجارية العابرة للحدود، وحسابات مؤسسية تتيح للشركات الاحتفاظ بالعديد من العملات المستقرة والعملات القانونية وتداولها، بالإضافة إلى خدمات التجار التي توفر الأدوات اللازمة لقبول مدفوعات العملاء بالعملات المستقرة. معالجة أكثر من 100 مليار دولار أمريكي من حجم المعاملات السنوية، بمعدل نمو سنوي قدره 200٪، وتقييم قدره 750 مليون دولار أمريكي، تشمل العملاء مناطق ناشئة مثل إفريقيا وأمريكا اللاتينية وجنوب شرق آسيا.
Iron (في النسخة التجريبية): يوفر واجهة برمجة التطبيقات لتكامل تداول العملات المستقرة بسلاسة مع أعماله الحالية. ويوفر للشركات قنوات الإيداع والسحب العالمية، وبنية تحتية للدفع بالعملات المستقرة، ومحافظ وحسابات افتراضية، ويدعم سير العمل في الدفع المخصص (بما في ذلك المدفوعات الدورية، وإصدار الفواتير أو الدفع عند الطلب).
Juicyway: يقدم مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات للدفع المؤسسي، صرف الرواتب والدفع بالجملة، وتدعم العملات بما في ذلك نيرة نيجيريا (NGN)، الدولار الكندي (CAD)، الدولار الأمريكي (USD)، عملة مستقرة تيثر (USDT)، وعملة مستقرة الدولار الأمريكي (USDC). تستهدف بشكل أساسي السوق الإفريقية، ولا توجد بيانات تشغيلية بعد.
بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين تركز على المستخدمين، وتوفر واجهة سهلة الاستخدام، مما يسهل على المستخدمين إجراء مدفوعات العملات المستقرة، والتحويلات، والخدمات المالية. وعادة ما تشمل المحافظ المحمولة، ودعم العملات المتعددة، وقنوات الإيداع والسحب للعملات القانونية، والمعاملات عبر الحدود بسلاسة. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على توفير هذه التجربة البسيطة للدفع للمستخدمين:
Decaf: منصة بنك على البلوكتشين، تحقق معاملات الاستهلاك الشخصي، التحويلات، وتجارة عملة مستقرة في أكثر من 184 دولة؛ تتعاون Decaf في أمريكا اللاتينية مع قنوات محلية بما في ذلك ويسترن يونيون، مما يحقق تقريبًا صفر تكاليف سحب، ولديها أكثر من 10,000 مستخدم في أمريكا الجنوبية، وتقييمها مرتفع بين مطوري سولانا.
Meso：حلول الإيداع والسحب، تتكامل مباشرة مع التجار، مما يمكّن المستخدمين والشركات من تحويل الأموال بسهولة بين العملات الورقية وعملة مستقرة، مع وجود احتكاك ضئيل. كما يدعم Meso شراء USDC عبر Apple Pay، مما يبسط عملية حصول المستهلكين على عملة مستقرة.
Venmo: تتميز ميزة محفظة العملات المستقرة في Venmo باستخدام تقنية العملات المستقرة، لكن تم دمجها ضمن تطبيق الدفع الخاص بالمستهلكين الحالي، مما يتيح للمستخدمين إرسال واستلام واستخدام الدولار الرقمي بسهولة دون الحاجة للتفاعل مباشرة مع البنية التحتية للبلوك تشين.
ب. بطاقة U
بطاقات العملات المشفرة هي بطاقات دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات المشفرة أو عملة مستقرة للإنفاق في التجار التقليديين. عادةً ما تكون هذه البطاقات مدمجة مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية (مثل فيزا أو ماستركارد) ، مما يتيح إجراء معاملات سلسة من خلال تحويل أصول العملات المشفرة تلقائيًا إلى عملة قانونية عند نقطة البيع.
المشروع يشمل:
Reap: مزود خدمات بطاقات في آسيا، عملاؤه يشملون Infini وKast وGenosis pay وRedotpay وEther.fi وأكثر من 40 شركة، يبيع حلول العلامة البيضاء، يعتمد بشكل رئيسي على عمولة من حجم التداول (مثل Kast 85%-Reap15%)، يتعاون مع بنوك في هونغ كونغ، ويمكنه تغطية معظم المناطق خارج الولايات المتحدة، يدعم الإيداع عبر عدة سلاسل؛ بحلول يوليو 2024، من المتوقع أن يصل حجم التداول إلى $30M.
Raincards: مُصدِر بطاقات في أمريكا، يدعم إصدار البطاقات من شركات مثل Avalanche و Offramp و takenos، وأكبر ميزة له هي أنه يمكنه خدمة المستخدمين في الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية. لقد أصدرت بطاقة USDC للشركات لاستخدام الأصول على السلسلة (مثل USDC) لدفع نفقات السفر، ومستلزمات المكتب، وغيرها من نفقات الأعمال اليومية.
Fiat24: مُصدر بطاقات أوروبي + بنك ويب 3، نموذج العمل مشابه للشركتين المذكورتين أعلاه، يدعم إصدار بطاقات لشركات مثل ethsign و safepal؛ ترخيص سويسري، يخدم بشكل رئيسي المستخدمين في أوروبا وآسيا، لا يدعم التداول على كافة الشبكات، يمكن فقط شحن arbritrum. النمو بطيء، إجمالي المستخدمين 20,000، الإيرادات الشهرية 100,000-150,000 دولار.
كاست: بطاقة U التي تنمو بسرعة على سولانا، وقد تم إصدار أكثر من 10,000 بطاقة، و5-6 آلاف نشط شهريًا، بحجم تداول قدره 7 ملايين دولار في ديسمبر 2024، وإيرادات 200,000 دولار.
1Money: نظام بيئي لعملة مستقرة، وقد أطلق مؤخرًا بطاقة ائتمان تدعم العملة المستقرة، وقدم مجموعة أدوات تطوير البرمجيات لتسهيل تكامل L1 و L2، في المرحلة التجريبية وليس هناك بيانات بعد.
يوجد العديد من مقدمي بطاقات العملات المشفرة، حيث تختلف بشكل أساسي في مناطق الخدمة والعملات المدعومة، وغالبًا ما يقدمون خدمات منخفضة التكاليف للمستخدمين النهائيين لزيادة حماس المستخدمين لاستخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
بوصفها طبقة رئيسية في تقنية عملة مستقرة، تُعتبر معالجات الدفع عمودًا فقريًا لقنوات الدفع، حيث تشمل بشكل أساسي نوعين: 1. مزودو خدمات الإيداع والسحب 2. مزودو خدمات إصدار العملات المستقرة. تلعب هذه الجهات دور الطبقة الوسطى الرئيسية في دورة حياة الدفع، حيث تربط بين مدفوعات Web3 والنظام المالي التقليدي.
أ. معالج الإيداع والسحب
مونباي: تدعم أكثر من 80 نوعًا من العملات المشفرة، وتوفر طرقًا متعددة للإيداع والسحب وخدمات تبادل الرموز، لتلبية احتياجات المستخدمين المتنوعة في تداول العملات المشفرة.
شبكة Ramp: تغطي أكثر من 150 دولة، وتقدم خدمات الإيداع والسحب لأكثر من 90 نوعًا من الأصول الرقمية. تتعامل هذه الشبكة مع جميع متطلبات KYC (التحقق من الهوية) و AML (مكافحة غسل الأموال) ومتطلبات الامتثال، مما يضمن توافق وأمان خدمات الإيداع والسحب.
Alchemy Pay: حل بوابة دفع مختلط، يدعم التبادل والدفع ثنائي الاتجاه بين العملات القانونية والأصول المشفرة، مما يحقق دمج الدفع بين العملات القانونية التقليدية والأصول المشفرة.
ب. إصدار العملات المستقرة & معالجة المنسقين
Bridge: تشمل المنتجات الأساسية لـ Bridge تنسيق API وإصدار API، حيث يساعد الأول الشركات على دمج مدفوعات وتبادلات متعددة العملات المستقرة، بينما يدعم الثاني الشركات في إصدار العملات المستقرة بسرعة. المنصة حاصلة حاليا على تراخيص في الولايات المتحدة وأوروبا، وقد أقامت شراكات هامة مع وزارة الخارجية ووزارة الخزانة الأمريكية، مما يمنحها قدرة تشغيلية قوية على الامتثال وميزات موارد بارزة.
Brale ( في البيتا): تشبه منتجات Bridge وهي منصة لإصدار العملات المستقرة تحت تنظيم، تقدم واجهات برمجة التطبيقات لإدارة التنسيق والاحتياطيات للعملات المستقرة. لديها تراخيص امتثال في جميع الولايات الأمريكية، ويجب على الشركات الشريكة اجتياز KYB (التحقق من هوية الشركات)، بينما يحتاج المستخدمون إلى فتح حساب في Brale لإجراء KYC. عملاء Brale هم في الغالب OG على السلسلة (مثل: Etherfuse، Penera وغيرها) ومع Bridge، تكون الدعم الاستثماري وBD أقل قليلاً.
Perena ( في النسخة التجريبية ): قامت منصة Numeraire الخاصة بـ Perena بتقليل عائق دخول إصدار عملات مستقرة نادرة من خلال تشجيع المستخدمين على توفير سيولة مركزة في بركة واحدة. يستخدم Numeraire نموذج "محور مركزي - شعاعي"، حيث تعمل USD* كأصل احتياطي مركزي، وتعمل كـ "محور" لإصدار وتبادل العملات المستقرة. تتيح هذه الآلية سك واسترداد وتداول أنواع متعددة من العملات المستقرة المرتبطة بأصول أو مناطق قضائية مختلفة بكفاءة، حيث تتصل كل عملة مستقرة كـ "شعاع" مشابه بـ USD*. من خلال هذا الهيكل النظامي، يضمن Numeraire عمق السيولة ويعزز كفاءة رأس المال، حيث يمكن للعملات المستقرة الصغيرة التفاعل عبر USD* دون الحاجة لتوفير برك سيولة موزعة لكل زوج تداول. الهدف النهائي من تصميم هذا النظام ليس فقط تعزيز استقرار الأسعار وتقليل الانزلاق،
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
عملة مستقرة تعيد تشكيل نظام المدفوعات العالمي: تنمية متزامنة للتكنولوجيا والبيئة التجارية
ثورة العملة المستقرة جارية: تآزر الهيكل التكنولوجي والنظام البيئي التجاري
النظام المالي العالمي يشهد تحولات عميقة. تواجه الشبكات الدفع التقليدية تحديًا شاملاً من العملات المستقرة بسبب البنية التحتية القديمة، وفترات التسوية الطويلة، والتكاليف العالية. تعمل العملات المستقرة على تغيير نماذج تدفق القيمة عبر الحدود بسرعة، وكذلك نماذج المعاملات التجارية، وطرق حصول الأفراد على الخدمات المالية.
في السنوات الأخيرة، استمرت العملات المستقرة في التطور، وأصبحت بنية تحتية مهمة للمدفوعات العالمية. تقوم شركات التكنولوجيا المالية الكبيرة ومعالجات الدفع والكيانات السيادية تدريجياً بدمج العملات المستقرة في التطبيقات الموجهة للمستهلكين وتدفقات الأموال للشركات. في الوقت نفسه، من بوابات الدفع إلى قنوات الإيداع والسحب، وصولاً إلى مجموعة من الأدوات المالية الناشئة مثل منتجات العائد القابلة للبرمجة، زادت بشكل كبير من سهولة استخدام العملات المستقرة.
تقدم هذه التقرير تحليلاً عميقًا لنظام عملة مستقرة من منظورين تقني وتجاري. يدرس المشاركين الرئيسيين الذين يشكلون هذا المجال، والبنية التحتية الأساسية التي تدعم تداول العملات المستقرة، بالإضافة إلى الطلب الديناميكي الذي يقود تطبيقاتها. كما يناقش كيف يمكن أن تخلق العملات المستقرة سيناريوهات مالية جديدة، والتحديات التي تواجهها في عملية الاندماج الواسع في الاقتصاد العالمي.
١. لماذا تختار دفع بواسطة عملة مستقرة؟
لفهم تأثير العملات المستقرة، يجب أولاً فحص حلول الدفع التقليدية. تشمل هذه الأنظمة التقليدية النقد، الشيكات، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، التحويلات الدولية (SWIFT)، أنظمة المقاصة الآلية (ACH) والمدفوعات من نظير إلى نظير. على الرغم من أنها قد اندمجت في الحياة اليومية، إلا أن العديد من قنوات الدفع، مثل بنية ACH وSWIFT التحتية، موجودة منذ السبعينيات. على الرغم من أنها كانت رائدة في ذلك الوقت، إلا أن معظم هذه البنى التحتية العالمية للدفع قديمة الآن ومجزأة بشكل كبير. بوجه عام، تعاني هذه الطرق من مشاكل مثل التكاليف العالية، الاحتكاك العالي، أوقات المعالجة الطويلة، عدم القدرة على التسوية على مدار الساعة والبرامج الخلفية المعقدة. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تتضمن (تحتاج إلى دفع) خدمات إضافية غير ضرورية مثل التحقق من الهوية، الإقراض، الامتثال، حماية الاحتيال والتكامل المصرفي.
تدفع عملة مستقرة بشكل فعال هذه النقاط المؤلمة. مقارنة بطرق الدفع التقليدية، فإن استخدام blockchain في تسوية المدفوعات يبسط بشكل كبير عملية الدفع، ويقلل من الوسائط، ويحقق رؤية فورية لتدفق الأموال، مما لا يختصر فقط وقت التسوية، بل يقلل أيضًا من التكاليف.
تتلخص المزايا الرئيسية لدفع العملات المستقرة كما يلي:
! عندما تكون ثورة العملات المستقرة قيد التقدم: صدى العمارة التقنية وبيئة الأعمال
ثانياً، هيكل صناعة الدفع بالعملة المستقرة
يمكن تقسيم صناعة دفع العملة المستقرة إلى أربعة مستويات من تكنولوجيا المكدس:
1. الطبقة الأولى: طبقة التطبيقات
يتكون المستوى التطبيقي أساساً من مختلف مقدمي خدمات الدفع (PSP) الذين يدمجون العديد من مؤسسات الدفع المستقلة في منصة موحدة. توفر هذه المنصات للمستخدمين وسيلة مريحة للوصول إلى عملة مستقرة، وتوفر أدوات للمطورين الذين يعملون على المستوى التطبيقي، وتقدم خدمات بطاقات الائتمان لمستخدمي Web3.
أ. بوابة الدفع
بوابة الدفع هي خدمة تعالج المدفوعات بشكل آمن، مما يسهل交易 بين المشترين والبائعين.
تشمل الشركات المعروفة بابتكار في هذا المجال:
يمكن تقسيم مجال مزودي بوابة الدفع بوضوح إلى فئتين (مع وجود تداخل معين)
تستهدف بوابة الدفع الموجهة للمطورين الشركات وشركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات التي تحتاج إلى دمج بنية عملة مستقرة في سير عملها. عادةً ما توفر واجهات برمجة التطبيقات (API) ومجموعات أدوات تطوير البرمجيات (SDK) وأدوات للمطورين، لتسهيل التكامل في أنظمة الدفع الحالية، مما يتيح عمليات الدفع التلقائية، والمحافظ الرقمية لعملة مستقرة، والحسابات الافتراضية، والتسويات الفورية. تشمل بعض المشاريع الناشئة التي تركز على تقديم هذه الأدوات للمطورين:
بوابة الدفع الموجهة للمستهلكين تركز على المستخدمين، وتوفر واجهة سهلة الاستخدام، مما يسهل على المستخدمين إجراء مدفوعات العملات المستقرة، والتحويلات، والخدمات المالية. وعادة ما تشمل المحافظ المحمولة، ودعم العملات المتعددة، وقنوات الإيداع والسحب للعملات القانونية، والمعاملات عبر الحدود بسلاسة. تشمل بعض المشاريع المعروفة التي تركز على توفير هذه التجربة البسيطة للدفع للمستخدمين:
ب. بطاقة U
بطاقات العملات المشفرة هي بطاقات دفع تسمح للمستخدمين باستخدام العملات المشفرة أو عملة مستقرة للإنفاق في التجار التقليديين. عادةً ما تكون هذه البطاقات مدمجة مع شبكات بطاقات الائتمان التقليدية (مثل فيزا أو ماستركارد) ، مما يتيح إجراء معاملات سلسة من خلال تحويل أصول العملات المشفرة تلقائيًا إلى عملة قانونية عند نقطة البيع.
المشروع يشمل:
يوجد العديد من مقدمي بطاقات العملات المشفرة، حيث تختلف بشكل أساسي في مناطق الخدمة والعملات المدعومة، وغالبًا ما يقدمون خدمات منخفضة التكاليف للمستخدمين النهائيين لزيادة حماس المستخدمين لاستخدام بطاقات العملات المشفرة.
2. الطبقة الثانية: معالج الدفع
بوصفها طبقة رئيسية في تقنية عملة مستقرة، تُعتبر معالجات الدفع عمودًا فقريًا لقنوات الدفع، حيث تشمل بشكل أساسي نوعين: 1. مزودو خدمات الإيداع والسحب 2. مزودو خدمات إصدار العملات المستقرة. تلعب هذه الجهات دور الطبقة الوسطى الرئيسية في دورة حياة الدفع، حيث تربط بين مدفوعات Web3 والنظام المالي التقليدي.
أ. معالج الإيداع والسحب
ب. إصدار العملات المستقرة & معالجة المنسقين