Los bancos centrales de todo el mundo están acelerando los esfuerzos para desarrollar e implementar monedas digitales de los bancos centrales (CBDCs), y numerosos países van más allá de la investigación hacia pilotos activos y lanzamientos públicos. A pesar del aumento del interés y el progreso tecnológico, la adopción generalizada del día a día por parte del público en general sigue siendo modesta, lo que revela obstáculos continuos en la confianza, la usabilidad y la infraestructura.
Las CBDC prometen claras ventajas, incluida la implementación simplificada de las políticas monetarias y la automatización de procesos como la recaudación de impuestos y la regulación de la inversión extranjera. También reducen los costos asociados con la impresión y el manejo de efectivo físico. India, líder en pagos digitales gracias a su Interfaz de Pagos Unificada (UPI), ejemplifica el éxito temprano en este espacio. Desde el lanzamiento de su proyecto piloto de rupia digital en diciembre de 2022, la India ha incorporado a más de 1,3 millones de usuarios y 300.000 comerciantes a principios de 2024. El modelo fuera de línea basado en tokens del piloto se integra a la perfección con los sistemas existentes como UPI y Aadhaar, lo que subraya el papel de una infraestructura digital sólida y la cooperación público-privada.
Aishwary Gupta, Director Global de Pagos en Polygon Labs, destacó en una reciente entrevista que, aunque más de 130 países—que representan el 98% del PIB global—están explorando CBDC, las tasas de adopción varían significativamente. El e-CNY de China, con más de 260 millones de carteras y más de $250 mil millones procesados, aún experimenta un uso diario limitado. El eNaira de Nigeria enfrenta desafíos relacionados con la confianza y las brechas de utilidad. Gupta enfatizó que para que las CBDC tengan éxito, deben abordar problemas del mundo real como la inclusión financiera y los servicios de remesas, mientras protegen la privacidad del usuario.
El debate en torno a las CBDC va más allá de la tecnología y se extiende a preocupaciones sobre el control frente a la privacidad. Aunque los bancos centrales afirman que las monedas digitales están diseñadas para complementar, no reemplazar, el efectivo, los críticos se preocupan por el aumento de la supervisión gubernamental en las transacciones monetarias. A medida que la tokenización y las finanzas descentralizadas avanzan, las preguntas sobre la vigilancia, la libertad financiera y el papel de las autoridades centrales en una economía digital se están intensificando.
Aunque el experimento global de CBDC sigue en sus primeras etapas, las discusiones sobre la confianza, la transparencia y el futuro equilibrio entre la innovación y la privacidad están moldeando la evolución del dinero digital en los próximos años.
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El impulso global de las CBDC gana fuerza en medio de los desafíos de adopción
Los bancos centrales de todo el mundo están acelerando los esfuerzos para desarrollar e implementar monedas digitales de los bancos centrales (CBDCs), y numerosos países van más allá de la investigación hacia pilotos activos y lanzamientos públicos. A pesar del aumento del interés y el progreso tecnológico, la adopción generalizada del día a día por parte del público en general sigue siendo modesta, lo que revela obstáculos continuos en la confianza, la usabilidad y la infraestructura.
Las CBDC prometen claras ventajas, incluida la implementación simplificada de las políticas monetarias y la automatización de procesos como la recaudación de impuestos y la regulación de la inversión extranjera. También reducen los costos asociados con la impresión y el manejo de efectivo físico. India, líder en pagos digitales gracias a su Interfaz de Pagos Unificada (UPI), ejemplifica el éxito temprano en este espacio. Desde el lanzamiento de su proyecto piloto de rupia digital en diciembre de 2022, la India ha incorporado a más de 1,3 millones de usuarios y 300.000 comerciantes a principios de 2024. El modelo fuera de línea basado en tokens del piloto se integra a la perfección con los sistemas existentes como UPI y Aadhaar, lo que subraya el papel de una infraestructura digital sólida y la cooperación público-privada.
Aishwary Gupta, Director Global de Pagos en Polygon Labs, destacó en una reciente entrevista que, aunque más de 130 países—que representan el 98% del PIB global—están explorando CBDC, las tasas de adopción varían significativamente. El e-CNY de China, con más de 260 millones de carteras y más de $250 mil millones procesados, aún experimenta un uso diario limitado. El eNaira de Nigeria enfrenta desafíos relacionados con la confianza y las brechas de utilidad. Gupta enfatizó que para que las CBDC tengan éxito, deben abordar problemas del mundo real como la inclusión financiera y los servicios de remesas, mientras protegen la privacidad del usuario.
El debate en torno a las CBDC va más allá de la tecnología y se extiende a preocupaciones sobre el control frente a la privacidad. Aunque los bancos centrales afirman que las monedas digitales están diseñadas para complementar, no reemplazar, el efectivo, los críticos se preocupan por el aumento de la supervisión gubernamental en las transacciones monetarias. A medida que la tokenización y las finanzas descentralizadas avanzan, las preguntas sobre la vigilancia, la libertad financiera y el papel de las autoridades centrales en una economía digital se están intensificando.
Aunque el experimento global de CBDC sigue en sus primeras etapas, las discusiones sobre la confianza, la transparencia y el futuro equilibrio entre la innovación y la privacidad están moldeando la evolución del dinero digital en los próximos años.