Les banques centrales du monde entier accélèrent leurs efforts pour développer et déployer des monnaies numériques de banque centrale (CBDCs), de nombreux pays passant de la recherche à des pilotes actifs et des déploiements publics. Malgré l'élan d'intérêt et les progrès technologiques, l'adoption quotidienne par le grand public reste modeste, révélant des obstacles persistants en matière de confiance, d'utilisabilité et d'infrastructure.
Les CBDC promettent des avantages distincts, notamment une mise en œuvre simplifiée des politiques monétaires et l’automatisation de processus tels que la collecte des impôts et la réglementation des investissements étrangers. Ils réduisent également les coûts associés à l’impression et à la manipulation de l’argent physique. L’Inde, leader des paiements numériques grâce à son interface de paiement unifiée (UPI), illustre son succès précoce dans ce domaine. Depuis le lancement de son projet pilote de roupie numérique en décembre 2022, l’Inde a intégré plus de 1,3 million d’utilisateurs et 300 000 commerçants au début de 2024. Le modèle hors ligne basé sur des jetons du projet pilote s’intègre parfaitement aux systèmes existants tels que UPI et Aadhaar, soulignant le rôle d’une infrastructure numérique solide et de la coopération public-privé.
Aishwary Gupta, responsable mondial des paiements chez Polygon Labs, a souligné dans une récente interview que si plus de 130 pays, représentant 98 % du PIB mondial, explorent les CBDC, les taux d’adoption varient considérablement. L’e-CNY chinois, avec plus de 260 millions de portefeuilles et plus de 250 milliards de dollars traités, connaît encore une utilisation quotidienne limitée. L’eNaira du Nigeria est confronté à des défis liés aux lacunes en matière de confiance et de services publics. M. Gupta a souligné que pour que les CBDC réussissent, elles doivent s’attaquer à des problèmes du monde réel tels que l’inclusion financière et les services de transfert de fonds, tout en préservant la vie privée des utilisateurs.
Le débat autour des CBDC s’étend au-delà de la technologie et s’étend aux préoccupations relatives au contrôle et à la confidentialité. Bien que les banques centrales affirment que les monnaies numériques sont conçues pour compléter, et non remplacer, l’argent liquide, les critiques s’inquiètent de la surveillance accrue du gouvernement dans les transactions monétaires. À mesure que la tokenisation et la finance décentralisée progressent, les questions sur la surveillance, la liberté financière et le rôle des autorités centrales dans une économie numérique s’intensifient.
Alors que l'expérience mondiale de la CBDC reste à ses débuts, les discussions sur la confiance, la transparence et l'équilibre futur entre l'innovation et la vie privée façonnent l'évolution de l'argent numérique dans les années à venir.
Voir l'original
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
La poussée mondiale des CBDC prend de l'ampleur face aux défis d'adoption
Les banques centrales du monde entier accélèrent leurs efforts pour développer et déployer des monnaies numériques de banque centrale (CBDCs), de nombreux pays passant de la recherche à des pilotes actifs et des déploiements publics. Malgré l'élan d'intérêt et les progrès technologiques, l'adoption quotidienne par le grand public reste modeste, révélant des obstacles persistants en matière de confiance, d'utilisabilité et d'infrastructure.
Les CBDC promettent des avantages distincts, notamment une mise en œuvre simplifiée des politiques monétaires et l’automatisation de processus tels que la collecte des impôts et la réglementation des investissements étrangers. Ils réduisent également les coûts associés à l’impression et à la manipulation de l’argent physique. L’Inde, leader des paiements numériques grâce à son interface de paiement unifiée (UPI), illustre son succès précoce dans ce domaine. Depuis le lancement de son projet pilote de roupie numérique en décembre 2022, l’Inde a intégré plus de 1,3 million d’utilisateurs et 300 000 commerçants au début de 2024. Le modèle hors ligne basé sur des jetons du projet pilote s’intègre parfaitement aux systèmes existants tels que UPI et Aadhaar, soulignant le rôle d’une infrastructure numérique solide et de la coopération public-privé.
Aishwary Gupta, responsable mondial des paiements chez Polygon Labs, a souligné dans une récente interview que si plus de 130 pays, représentant 98 % du PIB mondial, explorent les CBDC, les taux d’adoption varient considérablement. L’e-CNY chinois, avec plus de 260 millions de portefeuilles et plus de 250 milliards de dollars traités, connaît encore une utilisation quotidienne limitée. L’eNaira du Nigeria est confronté à des défis liés aux lacunes en matière de confiance et de services publics. M. Gupta a souligné que pour que les CBDC réussissent, elles doivent s’attaquer à des problèmes du monde réel tels que l’inclusion financière et les services de transfert de fonds, tout en préservant la vie privée des utilisateurs.
Le débat autour des CBDC s’étend au-delà de la technologie et s’étend aux préoccupations relatives au contrôle et à la confidentialité. Bien que les banques centrales affirment que les monnaies numériques sont conçues pour compléter, et non remplacer, l’argent liquide, les critiques s’inquiètent de la surveillance accrue du gouvernement dans les transactions monétaires. À mesure que la tokenisation et la finance décentralisée progressent, les questions sur la surveillance, la liberté financière et le rôle des autorités centrales dans une économie numérique s’intensifient.
Alors que l'expérience mondiale de la CBDC reste à ses débuts, les discussions sur la confiance, la transparence et l'équilibre futur entre l'innovation et la vie privée façonnent l'évolution de l'argent numérique dans les années à venir.