クロスボーダー決済はバイタルマネーの出金に使用できるか？法的リスク分析

最近、中国本土と香港の間の「クロスボーダー決済通」が正式に開始されました。このサービスにより、両地域の住民は煩雑な銀行手続きなしで、携帯アプリを通じて小額の即時送金を行うことができます。この便利さは一つの問題を引き起こしました：香港で合法的に販売されるバイタルマネーから得た資金をクロスボーダー決済通を利用して本土に戻すことができるのか？

クロスボーダー決済通の概要

クロスボーダー決済通は、中国本土の「オンライン決済クロスバンククリアリングシステム」と香港の「転送速度」システムの接続産物であり、両地域の法律規制および金融監督に制約されています。サービスの対象は両地域の個人居住者であり、北向きの送金（香港から本土）は香港の身分主体に限られ、南向きの送金（本土から香港）は本土の身分主体に限られます。

限度について、香港の居住者は毎日最大1万香港ドルを内地に送金でき、年間上限は20万香港ドルです。内地の居住者が香港に送金する場合、依然として年間5万米ドルの外貨購入の便利化限度に従います。現在、多くの内地および香港の主要な銀行がこのサービスを開始しています。

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香港バイタルマネー出金モード

香港で一般的な出金方法には、以下のようなバイタルマネーがあります：

1. オフラインOTCショップ：主流のバイタルマネーを直接香港ドルに交換できますが、通常は香港の地元銀行口座の使用が求められます。

2. ライセンスを持つ取引所：一部の専門的な取引プラットフォームのように、ユーザーが口座を開設する必要がありますが、純粋な内陸居住者の身分では通常口座開設要件を満たすことができません。

3. 証券会社：一部の証券会社はバイタルマネー取引サービスを提供していますが、純粋な内陸居住者の口座開設には制限があります。

香港の労働ビザや居住証明を持たない中国本土の住民にとって、OTCストアは唯一の出金手段かもしれません。

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クロスボーダー決済の出金に関する法的リスク

表面上、クロスボーダー決済はバイタルマネーの出金には適用されない。北向きの送金は香港の居住者が本土の居住者に送金することを要求し、純粋な本土の居住者は香港の銀行カードを持っていても、「転送速」システムを利用して本土の銀行カードに送金することは難しい。

一部の人々は香港の地元の人々を介して資金を移動させることを考えるかもしれませんが、この方法には法的リスクがあります。関連する規定によると、クロスボーダー決済通は主に留学費用、公共料金の支払い、医療、給与の支払いなどのシーンで使用されます。参加する機関は、クロスボーダー資金決済管理規定を遵守し、マネーロンダリング防止などのコンプライアンス要件を履行し、リスク監視メカニズムを構築する必要があります。

現在、クロスボーダー決済サービスは取引の背景を厳格に審査していませんが、コンプライアンスの観点から、バイタルマネーの出金や資金の入国に使用することはお勧めしません。

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まとめ

最近、ある証券会社が香港でバイタルマネー取引サービスを証券取引ライセンスの範囲に含めることを許可されたことで、市場での議論が巻き起こっています。この動きは、伝統的な金融機関が徐々にバイタルマネーの領域に踏み込んでいることを示しており、業界の構図が大きく変わる可能性があります。

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