英格蘭銀行似乎在中央銀行數字貨幣(CBDC)計劃上退縮

英國銀行(BoE)據報道正在考慮結束其中央銀行數字貨幣(CBDC)的開發，希望私營部門能提供更好的支付創新。

根據彭博社的報告，英格蘭銀行一直在“私下敦促”銀行業加快替代支付創新，而不是推出中央銀行數字貨幣(CBDC)。報告援引“知情人士”的話稱，英格蘭銀行表示希望在需要時能夠推出CBDC，但如果私營部門繼續推出新的電子支付技術，它願意退後一步。

消息來源還暗示，中央銀行的員工認爲推出數字英鎊的潛在收益已經減小。

自2023年初以來，英國一直在開發數字英鎊中央銀行數字貨幣(CBDC)，當時英國財政部與英格蘭銀行聯合發布了一份諮詢文件，題爲：“數字英鎊：家庭和企業的新貨幣形式？”

英格蘭銀行尚未對彭博社的報道發表評論，但該行行長安德魯·貝利上周在下議院財政委員會聽證會上表示，他需要“很多說服力”才能推動中央銀行數字貨幣(CBDC)計劃。相反，他表示英格蘭銀行將與銀行和市場合作，開發商業銀行支付系統中的數字技術，認爲“這是一個合理的地方，因爲我們的大部分資金都在這裏。”

貝利表示，改善商業銀行的數字支付系統可能會帶來“巨大的好處”，例如打擊欺詐、降低成本以及改善對小型企業的逾期付款。

“我的看法是，如果那是成功的，我就會質疑我們爲什麼需要引入一種新的貨幣，”他說。

貝利強調他“並不是在拒絕”中央銀行數字貨幣(CBDC)，但重申如果英格蘭銀行與商業銀行的合作成功，他需要有說服力的理由來證明數字英鎊的使用案例已被建立。

貝利的評論，加上當天早些時候彭博社的報道，似乎表明英國央行關於中央銀行數字貨幣(CBDC)的立場發生了顯著變化，認爲“可能”需要發行CBDC。

在2024年1月，針對其關於數字英鎊的諮詢文件，英格蘭銀行表示：“銀行和財政部認爲，未來可能需要數字英鎊，因此進一步的準備工作是合理的。” 通往數字英鎊的道路

數字英鎊的設計階段於2023年啓動，英國銀行進行了諮詢，收到了超過50,000份回應。

在2024年1月，英格蘭銀行和財政部發布了對反饋的回應，得出結論認爲現在做出是否需要數字英鎊的最終決定爲時尚早，同時承諾繼續進行研究和設計。

在2024年7月，英格蘭銀行發布了一份題爲“英格蘭銀行對貨幣和支付創新的看法”的討論文件，其中概述了零售支付的四個具體期望結果：貨幣的統一性、創新、基礎設施和更廣泛生態系統的韌性，以及有效的治理和資金。

中央銀行還承諾在接下來的六個月內進行一系列實驗，以比較批發CBDC結算與“同步”(銀行之間資金轉移的協調，以確保非CBDC中央銀行貨幣的交易實時結算)，使用英國現有的實時全額結算(RTGS)系統，即清算所自動支付系統(CHAPS)。

在2024年底，貝利在10月26日對三十國集團第39屆年度國際銀行研討會的講話中暗示，改善支付是銀行的優先事項：“利用數字技術來改善支付給我留下了真正的潛力，比如通過在貨物交付時自動釋放資金來解決企業的延遲付款問題，以及更廣泛地使用加密技術來防止欺詐。”

他補充說：“否則將冒着想象力失敗的風險。”

根據上周的事件，改善支付似乎仍然是首要目標，但英格蘭銀行之前可能一直希望通過中央銀行數字貨幣來提供解決方案，現在則傾向於通過私營部門的創新來現代化過時的系統。

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