Правило подорожей: фінансові злочини не мають де ховатися

Правило подорожей по суті стосується прозорості транзакцій і має на меті зв'язати блокчейн-транзакції з реальними об'єктами та особами, щоб краще управляти ризиками відмивання грошей, фінансування тероризму та контрагентів у транзакціях на блокчейні.

Характеристика "анонімності" блокчейну раніше широко використовувалася деякими фінансовими злочинами, такими як фінансування тероризму, азартні ігри та відмивання грошей. Але це не є сутністю блокчейну. Регулятори хочуть інтегрувати технологію блокчейн у регуляторну систему, вимагаючи від відповідних платформ відповідати основним принципам регуляції, включаючи KYC (знай свого клієнта), моніторинг ринку тощо. Правило подорожі вимагає знати всіх учасників угоди, тим самим зламуючи характеристику "анонімності".

До того, як у 2019 році були представлені керівні принципи регулювання Travel Rule, постачальники послуг віртуальних активів (VASP) були зобов'язані лише контролювати своїх клієнтів через процес KYC. Коли VASP надсилає транзакцію контрагенту, перевірки проводяться рідко, що ускладнює встановлення особи контрагента, підвищуючи ризик контрагента та можливість участі в санкційних, незаконних угодах та інших високих ризикових діяльностях.

Правило подорожей вимагає від VASP отримувати, зберігати та подавати інформацію про ініціаторів та бенефіціарів, пов'язану з переказами віртуальних активів, для ідентифікації та звітування про підозрілі транзакції, вжиття заходів щодо заморожування та заборони транзакцій з визначеними особами та суб'єктами. Ці зобов'язання повинні бути виконані до початку блокчейн-транзакції, щоб ми могли запобігти потенційно незаконним або санкційним транзакціям до того, як вони потраплять у блокчейн.

Глобальні регуляторні органи в цілому прийняли ці зобов'язання, включаючи Комісію з цінних паперів Гонконгу. Впровадження Правила подорожей допомагає захистити споживачів, знизити ризики відмивання грошей і фінансування тероризму, підвищуючи здатність компаній управляти ризиками контрагентів.

Азіатсько-Тихоокеанський регіон є лідером у впровадженні Правила подорожей, Сінгапур, Японія та Південна Корея є країнами-лідерами з його впровадження. Нещодавно рівень впровадження в Європі та на Близькому Сході також значно зріс. За останні 6 місяців рівень впровадження Правила подорожей у світі суттєво зріс, і все більше бірж дотримуються або готуються дотримуватися Правила подорожей.

Гонконг з 1 червня вимагатиме від постачальників послуг віртуальних активів дотримуватися Правила подорожей. Конкретні вимоги включають:

1. Збирати та ділитися інформацією різного обсягу в залежності від суми угоди.
2. Коли необхідна інформація про Travel Rule не була отримана, слід вимагати її від ініціатора VASP, при необхідності розглянути можливість припинення ділових відносин.
3. Гонконгська комісія з цінних паперів надала детальні рекомендації щодо того, як VASP має проводити належну перевірку контрагента.
4. Вимагайте перевірки власності облікового запису або гаманця під час транзакцій з самостійно керованим гаманцем.

У впровадженні регулювання основними викликами є:

1. Проблема "Час сходу сонця": різні юрисдикції мають різні терміни регулювання Travel Rule.
2. Проблеми з платформою контрагента: якщо у місці розташування контрагента не впроваджено правило подорожей, можуть виникнути труднощі з повним дотриманням вимог.
3. Відсутність взаємодії між угодами Travel Rule є особливо помітною в закритих мережах.

Незважаючи на виклики, з часом ці проблеми, ймовірно, будуть вирішені. Глобальне впровадження Правила подорожі продовжуватиме просуватися, сприяючи боротьбі з фінансовими злочинами та підвищуючи прозорість угод.