Інвестиційна програма для новонароджених у США: аналіз впливу "акаунт Трампа"

Президент США нещодавно оголосив про новий інвестиційний план, який передбачає створення інвестиційного акаунту на 1000 доларів для кожної дитини, яка народилася в США та має номер соціального страхування, в період з 1 січня 2025 року по 1 січня 2029 року. Цей план є частиною законопроекту, який наразі розглядається в Конгресі, і фінансування може надходити з урядових скорочень інших витрат та доходів від мит.

Відповідні діти автоматично приєднуються до програми від моменту народження. Окрім початкових коштів, наданих урядом, сім'ї та треті сторони можуть щорічно вносити до кожного акаунту дитини до 5000 доларів США. Бенефіціар може зняти 50% залишку акаунту після досягнення 18 років, а з 25 років може зняти всю суму для специфічних цілей, таких як кредити для малого бізнесу та вища освіта. У 30 років вони можуть повністю розпоряджатися всіма залишками для будь-яких цілей.

Це податковий акаунт, який в основному використовується для відстеження загальних економічних тенденцій у США. Якщо кошти використовуються відповідно до правил, доходи з акаунту будуть обкладатися податком за ставкою довгострокового капітального прибутку. Якщо кошти використовуються для інших цілей, частковий вилучення буде обкладатися податком як дохід, а зловживання коштами може призвести до штрафу в 10%.

Щоб продемонструвати потенційний дохід від таких довгострокових інвестицій, ми можемо розглянути приклад: якщо 9 червня 2007 року інвестувати 1000 доларів у фонд, що відстежує індекс S&P 500, теперішня вартість з урахуванням реінвестованих дивідендів становить приблизно 5590 доларів, що якраз відповідає даним через 18 років.

Згідно з останніми даними Національного центру статистики охорони здоров'я США, з урахуванням народжуваності 3,6 мільйона у 2023 році, уряд щорічно вкладатиме приблизно 3,6 мільярда доларів у цю програму.

Однак цей план має й деякі обмеження. Деякі фінансові консультанти зазначають, що податкові пільги нового плану є відносно обмеженими в порівнянні з існуючими планами заощаджень на університет 529 та Roth IRA, що може зробити його менш привабливим для батьків або інших опікунів.

Крім того, експерти вважають, що початкового капіталу в 1000 доларів може бути недостатньо, щоб через 18 років допомогти дітям сплатити перший внесок або продовжити вищу освіту. Це означає, що громади та уряди можуть потребувати надання додаткової фінансової підтримки.

Попри це, цей план, здається, отримав підтримку від деяких американських компаній. Деякі великі технологічні компанії вже пообіцяли надати відповідну фінансову підтримку для новонароджених дітей своїх співробітників, що відповідає фінансуванню, наданому урядом.

В цілому, ця нова програма має на меті надати наступному поколінню в США можливість для довгострокових інвестицій, але її фактичний ефект і вплив ще потрібно подальше спостереження та оцінка.