Блокчейн платіжна революція на порозі? Аналіз блокчейн-стратегії платіжних гігантів

Нещодавно в криптовалютному колі ширяться чутки, що один з провідних постачальників платіжних послуг розглядає можливість запуску власного Блокчейн основного мережі. Як одна з провідних компаній у сфері платіжних технологій, ця компанія відіграє важливу роль мосту між торговцями, еквайринговими установами, платіжними мережами та емітентами карток, забезпечуючи безпечність та ефективність платіжних транзакцій.

Якщо цей чутка вірна, компанія може підтримувати платежі у стейблах в базовому сценарії та глибоко інтегрувати свою Блокчейн основну мережу з платежами клієнтів та розрахунками торговців. У ідеальному випадку це може кардинально змінити існуючу платіжну систему, включаючи:

1. обійти традиційні платіжні мережі для здійснення прямих платежів;

2. Включення моделі мікроплатежів підписки, які важко реалізувати в традиційних системах;

3. створення додаткового доходу шляхом управління залишком короткострокових коштів.

Наразі компанія в основному функціонує як платіжний шлюз та еквайрингова установа. Якщо буде запущена власна Блокчейн мережа, це може замінити частину ролей традиційних емітентів карток та платіжних мереж, що може стати важливим поворотним моментом у платіжній індустрії.

Чи є чутки правдивими?

Чутки про те, що компанія запустить Блокчейн основну мережу, висловили кілька галузевих спостерігачів. Хоча наразі це ще не отримало офіційного підтвердження, але з кількох джерел інформації згадувалося про це. Подібно до того, як одна соціальна інвестиційна платформа запустила функцію токенізації акцій на основі Layer 2 мережі, цей платіжний гігант може стати наступним великим фінансовим технологічним підприємством, яке увійде в сферу Блокчейн.

Місія компанії полягає в тому, щоб "підвищити інтернет-GDP", прагнучи створити глобальну економічну інфраструктуру, яка допомагає від стартапів до великих підприємств управляти онлайн-платежами, операціями та зростанням. Виходячи з цього бачення, Блокчейн безсумнівно є надзвичайно привабливою технологією.

Цього року в лютому компанія придбала компанію з інфраструктури стейблкоїнів за приблизно 1,1 мільярда доларів, що ще більше зміцнило її стратегічну позицію в галузі фінансової інфраструктури стейблкоїнів. Потім на щорічній конференції в травні було офіційно представлено сервіс "Фінансовий рахунок стейблкоїнів".

Ця послуга вже запущена в 101 країні, компанії можуть:

• Тримати дві основні стейблкоїни;
• Поповнення та зняття стейблкоїнів через традиційні банківські канали з використанням доларів США та євро;
• Зберігання та зняття USDC в мережі через кілька основних блокчейнів.

Це означає, що підприємства можуть легко використовувати доларові стейблкоіни на цій платформі та здійснювати ефективні операції з виведення та введення фіатних грошей через безшовну інтеграцію з традиційною банківською системою.

Крім того, у червні цього року компанія придбала стартап, що займається інфраструктурою гаманців Web3, який пропонує функції створення гаманців на основі електронної пошти або входу через SSO, підписання транзакцій, управління ключами та абстракцію Gas. Поєднуючи існуючу інфраструктуру стейблкоїнів та технологію гаманців, запуск власної Блокчейн основної мережі для досягнення системної синергії, здається, вже є логічним кроком.

Потенційна трансформація

Хоча запуск основної мережі Блокчейн компанії поки що є чуткою, але якщо це станеться, це може надати можливість для ряду фінансових послуг, які раніше не були можливі. Нижче наведено кілька напрямків, що ґрунтуються на існуючому бізнесі та потенційному розширенні.

Базовий сценарій

1. Інтеграція облікового запису стабільної монети торговця з основною мережею Блокчейн

Компанія наразі надає послуги облікових записів стейблкоїнів у кількох країнах, дозволяючи торговцям зберігати основні стейблкоїни та здійснювати поповнення та зняття через традиційну банківську систему або мережу на базі блокчейн. Якщо буде запущено власний Блокчейн, очікується, що це додатково підтримає можливість поповнення та зняття через власну мережу, підвищуючи операційну ефективність та розширюючи сфери застосування.

2. Варіанти розрахунку стабільних монет

Як постачальник платіжних послуг, компанія часто співпрацює з емітентами або самостійно виконує функції розрахунків. Якщо буде впроваджено власний Блокчейн, торговці можуть обрати розрахунок доходів від продажу у доларових стейблах, що має велике значення, особливо для торговців з високим попитом на долар, але з обмеженим доступом.

3. Послуги гаманця користувача

Завдяки придбанню інфраструктурної компанії Web3-гаманців, цей платіжний гігант отримав можливість створювати гаманці для користувачів. Незважаючи на те, що наразі акцент робиться на стороні торговців, якщо поєднати власний Блокчейн і послуги гаманців, це може забезпечити особистим користувачам простий у використанні гаманець, що підтримує платежі та інші фінансові активності Web3.

4. Варіанти оплати стабільної монети для клієнтів

Наразі компанія підтримує традиційні способи оплати, такі як кредитні картки та банківські рахунки. Якщо буде підтримка Web3 гаманців, клієнти зможуть вибрати використання стейблкоїнів для завершення платежу.

Ідеальний сценарій

1. Прямі платежі між клієнтом і торговцем

Оплата за допомогою кредитних карток або банківських рахунків залежить від традиційних фінансових мереж. Якщо ж підтримати можливість безпосередньої оплати стабільними монетами від користувачів до торговців, це може обійти емітуючі банки та платіжні мережі, суттєво підвищивши швидкість розрахунків і знизивши витрати. Але слід зауважити, що механізм скасування або повернення платежів у блокчейні є відносно складним, і необхідно впровадити належні механізми захисту.

2. Підписка на послуги на основі мікроплатежів

Блокчейн має можливості мікроплатежів та потокових підписок. Наразі підписки в основному оплачуються щомісяця або щорічно, нові системи блокчейн можуть підтримувати модель оплати за хвилину, що забезпечує автоматичний розрахунок на основі реального часу використання, відкриваючи нові бізнес-моделі для постачальників послуг та споживачів.

3. Використання DeFi для короткострокових депозитів

Поточна система платежів має тривалий розрахунковий цикл, частково через необхідність реагувати на шахрайство, скасування та повернення коштів. Навіть якщо клієнти можуть безпосередньо сплачувати стабільні монети торговцям, частина коштів все ще може короткочасно залишатися в Блокчейн.

Ці короткострокові вклади складуть величезний ліквідний пул, який можна використовувати для DeFi-протоколів, ринків кредитування або інвестицій у облігації, що підвищить ефективність капіталу та принесе додатковий дохід.

Перспективи на майбутнє

Чутки про те, що цей платіжний гігант запускає власний Блокчейн, дійсно привертають увагу. До цього часу більшість платіжних гігантів лише використовували Блокчейн і стабільні монети як додаткову функцію до традиційного бізнесу. Якщо ця компанія справді випустить власний Блокчейн, це може стати важливим початком зміни парадигми платіжних систем.

У минулому основною роллю компанії була платіжна система або еквайрер, але як тільки буде побудовано Блокчейн, на технічному рівні вона може одночасно виконувати функції емітента карток та платіжної мережі. Що більш важливо, нова система Блокчейн має потенціал завдяки технології Блокчейн повністю підвищити ефективність платежів, розширити нові функції, до яких традиційні системи мали б складнощі, такі як підписка на потокове відео на основі мікроплатежів, автоматизоване управління короткостроковими залишками коштів тощо.

Наразі платіжні системи стоять на краю інноваційної хвилі, керованої Блокчейн. Незалежно від того, чи правда чутки, будь-які дії, пов'язані з Блокчейн, можуть мати глибокий вплив на структуру платіжної галузі. Чи настане ера, коли Блокчейн перепроектує платіжну інфраструктуру, ще потрібно перевірити часом.