«Чому «Усі банки» займаються стейблкоїнами — виклик цифрового банку, який називає банківські рахунки «Web2 гаманець»【Інтерв'ю з головою Нагеёсі】 | CoinDesk JAPAN（Коїндеск Японія）
Японський цифровий банк «Мінна но гінко», який позиціонує себе як перший у Японії, є символом інноваційного підходу та зусиль найбільшої регіональної фінансової групи Японії «Фукуока Фінансовій Групі (FFG)». Нещодавно основна система нового цифрового банку, що будується Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), була прийнята на базі повністю хмарної банківської системи мінна но гінко, що стало темою для обговорення.
FFG, як і випливає з назви, має свої основи в Кюсю, але користувачі банку всіх людей поширені по всій країні, зосереджуючись на столичному регіоні, і приблизно 70% користувачів становлять цифрові нативи.
〈Прес-реліз〉Гаманець для всіх оголосив 4 липня про розпочаття ініціативи під назвою "Гаманець для всіх 2.0" в рамках другого етапу розвитку. Вони акцентували увагу на зміцненні бізнесу BaaS і як один з можливих напрямків розпочали "Спільне обговорення щодо комерціалізації стейблкоїнів та Web3 Гаманців" з Solana Japan, Fireblocks і TIS.
Я запитав у президента та генерального директора Кенічі Нагайоші про позиціонування стейблкоїнів та Web3 Гаманець у "Мінна но Гінко 2.0", а також про майбутні розробки.
Банківський рахунок є «Web2 Гаманцем»
──Коли почалися зусилля щодо стейблкоїнів і Web3 Гаманців?
永吉氏: Місія «Банку всіх» полягає в посередництві всіх цінностей. Банк - це «фінансовий посередник», а фінанси - це законна валюта, в Японії це японська єна. Якщо посередництво японською єною є традиційним банківським бізнесом, то в майбутньому ми вважаємо, що це стане платформою для посередництва не лише японською єною, а й «цінними речами».
Звичайно, в той час будуть входити такі активи, які, як і криптовалюти, не є законним платіжним засобом, але мають вартість і широко поширені. З самого початку запуску ми малювали таку концепцію як місію.
Команда, яка займатиметься Web3 та стейблкоїнами, була створена у квітні 2024 року. До цього моменту проєкт розвивався як міжорганізаційний.
──«Цифровий банк 2.0» пропонує Web3 Гаманець та стейблкоїн як частину майбутнього меню BaaS, чи правильно я розумію.
永吉氏: Це буде залежати від того, які нові варіанти використання з'являться в майбутньому. Як плавно поєднати ці дві системи, подолавши «стіну» між цифровою інфраструктурою та сучасною реальною інфраструктурою. «Посередництво вартості» є місією нашого банку, тому ми хочемо працювати над цим.
Однак, різні активи не можуть бути пов'язані, якщо вони не перетворяться на "цифрові активи". Починаючи з NFT та токенів безпеки (цифрові цінні папери), в майбутньому, коли кількість токенізованих активів зросте, буде потрібно щось на зразок хабу для їх зв'язування, а також стейблкоїни як засоби платежу, і Web3 гаманець для володіння та управління токенізованими активами.
Ми вважаємо банківський рахунок «Web2 Гаманець», і нарешті ми увійшли в надзвичайно важливу фазу, в якій має велике значення, наскільки безшовно ми можемо забезпечити банківський рахунок як Web2 Гаманець і Web3 Гаманець, а також розробити плавний користувацький досвід.
Крім того, ми вважаємо, що існує потреба в забезпечених депозитами стейблкоїнах, які нерозривно пов'язані з депозитами, а також у гаманцях, які можуть бути перенесені лише на KYC-гісторичних гаманцях власників або партнерських підприємств, а також у контексті того, що в разі надзвичайної ситуації вони підпадають під захист депозитної страховки, що забезпечує безпечне використання.
В Америці після вступу на посаду президента Трампа рух стейблкоїнів різко пришвидшився. Наскільки далеко це зайде насправді, які способи використання планують Amazon і Walmart, а також кредитні карткові компанії, які можуть зіткнутися з можливістю, що бізнес на комісіях стане неприбутковим у майбутньому, активно проявляють інтерес до стейблкоїнів.
──Банківський рахунок, як сказано, є «Web2 Гаманцем», але я відчуваю, що нарешті у світі Web3/блокчейн також починають звертати увагу на Гаманець.
永吉氏：Хочу якось вирішити проблему з незручністю використання Web3 Гаманця. Це поки що лише ідея, але я хочу створити світ, де натиснувши кнопку на головному екрані додатка «Мій банк», ви зможете швидко перетворити його на Web3 Гаманець, а звичайні заощадження можна буде легко перетворити на стейблкоїн за допомогою функції перетягування.
Відчуття регіональних балів, що обертаються на 1 мільярд балів
──Скільки часу передбачається для спільного дослідження стейблкоїнів та Web3 Гаманців, оголошеного сьогодні?
永吉氏: Протягом півроку ми хочемо чітко вказати на можливість випуску. Перевірка стейблкоїнів вже проводилась у 2023 році на Japan Open Chain, і ми підтвердили їхню доцільність. Цього разу ми будемо перевіряти в комбінації з Solana, Fireblocks, TIS.
Гаманець також випустив у квітні 2019 року грошей застосунок «Wallet+ (ウォレットプラス)», який розроблений iBank Marketing, що є підрозділом фінансової групи Fukuoka Financial Group, на основі Hyperledger Fabric, і розпочав надання послуг регіональних балів. В цьому сенсі, блокчейн активно розвивався з самого початку.
«Wallet+» в даний час беруть участь 11 регіональних банків, і вже обігом є 1 мільярд балів. Для користувачів не важливо, чи є задіяна система блокчейн, але ми визнаємо, що маємо уявлення про відчуття блокчейну та про те, що може бути зроблено з блокчейном.
──Причина, чому цього разу було обрано Солану як блокчейн.
永吉氏: Найголовніша причина полягає в тому, що коли ми дивимося на глобальні ланцюги рівня 1, вони використовуються в різних місцях. Швидкість транзакцій також досить висока, і це ланцюг, який широко використовується в сфері платежів. Ми співпрацюємо не тільки з закордонними, а й з вітчизняними операторами, укладаючи альянси.
Вважаю, що випуск стейблкоїнів, напевно, можливий. Випуск можливий, але як їх використовувати. Тобто сподіваюсь, що вони зможуть використати свої глобальні знання та відносини з місцевими гравцями для розробки випадків використання.
Можливості стейблкоїнів, яких немає в поточних міжбанківських розрахунках
──У дискусії про стейблкоїни завжди виникає питання: «Який випадок використання?» Зазначаються можливості крос-бортових платежів та міжкорпоративних платежів, але, наприклад, міжкорпоративні платежі на даний момент можуть бути достатньо плавними та низьковитратними.
永吉氏: Якщо врахувати витрати на платежі, то з нашими BaaS, A2A платежами (пряме з'єднання системи партнерської компанії з банком «Мінна но ґінко» через API) стає можливим надання платіжних послуг, які безпосередньо пов'язані з банківським рахунком, що фактично зводить витрати до нуля. Тобто, якщо зосередитися на концепції регіональної валюти або витратах на платежі, то виникає питання: «Яка роль стейблкоїнів?»
Проте, з іншого боку, якщо поєднати переваги стейблкоїнів, тобто їхню програмованість і наявність механізму смарт-контрактів, то стає можливим те, що наразі неможливо в умовах міжбанківських розрахунків, а саме умовне виконання платежу, наприклад, коли покупець отримує товар, а плата за нього надходить продавцеві, що можна реалізувати у вигляді ескроу-платежу.
Якщо виникнуть такі випадки використання та потреби, ми зможемо запропонувати стейблкоїн з системою страхування, еквівалентною депозитам, як одну з функцій банку, через перекази між KYC-готівками. У широкому сенсі це стане одним із рішень BaaS.
Вважається, що банк для всіх розвиває бізнес для споживачів, але починаючи з надання BaaS, він спробує зайнятися B2B2B. Тобто, це не лише обіг стейблкоїнів серед фізичних осіб, але й можливість міжкорпоративних платежів, і мені цікаво, які випадки використання виникнуть у рамках цієї програми, що включає Солану.
Ми прагнемо зрозуміти, що можна зробити з BaaS, а також зі стейблкоїнами, і вчасно помічаємо, що в Америці активно розвиваються події, пов'язані зі стейблкоїнами, і ми уважно стежимо за появою унікальних варіантів використання.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
«Чому «Усі банки» займаються стейблкоїнами — виклик цифрового банку, який називає банківські рахунки «Web2 гаманець»【Інтерв'ю з головою Нагеёсі】 | CoinDesk JAPAN（Коїндеск Японія）
Японський цифровий банк «Мінна но гінко», який позиціонує себе як перший у Японії, є символом інноваційного підходу та зусиль найбільшої регіональної фінансової групи Японії «Фукуока Фінансовій Групі (FFG)». Нещодавно основна система нового цифрового банку, що будується Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), була прийнята на базі повністю хмарної банківської системи мінна но гінко, що стало темою для обговорення.
FFG, як і випливає з назви, має свої основи в Кюсю, але користувачі банку всіх людей поширені по всій країні, зосереджуючись на столичному регіоні, і приблизно 70% користувачів становлять цифрові нативи.
Я запитав у президента та генерального директора Кенічі Нагайоші про позиціонування стейблкоїнів та Web3 Гаманець у "Мінна но Гінко 2.0", а також про майбутні розробки.
Банківський рахунок є «Web2 Гаманцем»
──Коли почалися зусилля щодо стейблкоїнів і Web3 Гаманців?
永吉氏: Місія «Банку всіх» полягає в посередництві всіх цінностей. Банк - це «фінансовий посередник», а фінанси - це законна валюта, в Японії це японська єна. Якщо посередництво японською єною є традиційним банківським бізнесом, то в майбутньому ми вважаємо, що це стане платформою для посередництва не лише японською єною, а й «цінними речами».
Звичайно, в той час будуть входити такі активи, які, як і криптовалюти, не є законним платіжним засобом, але мають вартість і широко поширені. З самого початку запуску ми малювали таку концепцію як місію.
Команда, яка займатиметься Web3 та стейблкоїнами, була створена у квітні 2024 року. До цього моменту проєкт розвивався як міжорганізаційний.
──«Цифровий банк 2.0» пропонує Web3 Гаманець та стейблкоїн як частину майбутнього меню BaaS, чи правильно я розумію.
永吉氏: Це буде залежати від того, які нові варіанти використання з'являться в майбутньому. Як плавно поєднати ці дві системи, подолавши «стіну» між цифровою інфраструктурою та сучасною реальною інфраструктурою. «Посередництво вартості» є місією нашого банку, тому ми хочемо працювати над цим.
Однак, різні активи не можуть бути пов'язані, якщо вони не перетворяться на "цифрові активи". Починаючи з NFT та токенів безпеки (цифрові цінні папери), в майбутньому, коли кількість токенізованих активів зросте, буде потрібно щось на зразок хабу для їх зв'язування, а також стейблкоїни як засоби платежу, і Web3 гаманець для володіння та управління токенізованими активами.
Ми вважаємо банківський рахунок «Web2 Гаманець», і нарешті ми увійшли в надзвичайно важливу фазу, в якій має велике значення, наскільки безшовно ми можемо забезпечити банківський рахунок як Web2 Гаманець і Web3 Гаманець, а також розробити плавний користувацький досвід.
Крім того, ми вважаємо, що існує потреба в забезпечених депозитами стейблкоїнах, які нерозривно пов'язані з депозитами, а також у гаманцях, які можуть бути перенесені лише на KYC-гісторичних гаманцях власників або партнерських підприємств, а також у контексті того, що в разі надзвичайної ситуації вони підпадають під захист депозитної страховки, що забезпечує безпечне використання.
В Америці після вступу на посаду президента Трампа рух стейблкоїнів різко пришвидшився. Наскільки далеко це зайде насправді, які способи використання планують Amazon і Walmart, а також кредитні карткові компанії, які можуть зіткнутися з можливістю, що бізнес на комісіях стане неприбутковим у майбутньому, активно проявляють інтерес до стейблкоїнів.
──Банківський рахунок, як сказано, є «Web2 Гаманцем», але я відчуваю, що нарешті у світі Web3/блокчейн також починають звертати увагу на Гаманець.
永吉氏：Хочу якось вирішити проблему з незручністю використання Web3 Гаманця. Це поки що лише ідея, але я хочу створити світ, де натиснувши кнопку на головному екрані додатка «Мій банк», ви зможете швидко перетворити його на Web3 Гаманець, а звичайні заощадження можна буде легко перетворити на стейблкоїн за допомогою функції перетягування.
Відчуття регіональних балів, що обертаються на 1 мільярд балів
永吉氏: Протягом півроку ми хочемо чітко вказати на можливість випуску. Перевірка стейблкоїнів вже проводилась у 2023 році на Japan Open Chain, і ми підтвердили їхню доцільність. Цього разу ми будемо перевіряти в комбінації з Solana, Fireblocks, TIS.
Гаманець також випустив у квітні 2019 року грошей застосунок «Wallet+ (ウォレットプラス)», який розроблений iBank Marketing, що є підрозділом фінансової групи Fukuoka Financial Group, на основі Hyperledger Fabric, і розпочав надання послуг регіональних балів. В цьому сенсі, блокчейн активно розвивався з самого початку.
«Wallet+» в даний час беруть участь 11 регіональних банків, і вже обігом є 1 мільярд балів. Для користувачів не важливо, чи є задіяна система блокчейн, але ми визнаємо, що маємо уявлення про відчуття блокчейну та про те, що може бути зроблено з блокчейном.
──Причина, чому цього разу було обрано Солану як блокчейн.
永吉氏: Найголовніша причина полягає в тому, що коли ми дивимося на глобальні ланцюги рівня 1, вони використовуються в різних місцях. Швидкість транзакцій також досить висока, і це ланцюг, який широко використовується в сфері платежів. Ми співпрацюємо не тільки з закордонними, а й з вітчизняними операторами, укладаючи альянси.
Вважаю, що випуск стейблкоїнів, напевно, можливий. Випуск можливий, але як їх використовувати. Тобто сподіваюсь, що вони зможуть використати свої глобальні знання та відносини з місцевими гравцями для розробки випадків використання.
Можливості стейблкоїнів, яких немає в поточних міжбанківських розрахунках
永吉氏: Якщо врахувати витрати на платежі, то з нашими BaaS, A2A платежами (пряме з'єднання системи партнерської компанії з банком «Мінна но ґінко» через API) стає можливим надання платіжних послуг, які безпосередньо пов'язані з банківським рахунком, що фактично зводить витрати до нуля. Тобто, якщо зосередитися на концепції регіональної валюти або витратах на платежі, то виникає питання: «Яка роль стейблкоїнів?»
Проте, з іншого боку, якщо поєднати переваги стейблкоїнів, тобто їхню програмованість і наявність механізму смарт-контрактів, то стає можливим те, що наразі неможливо в умовах міжбанківських розрахунків, а саме умовне виконання платежу, наприклад, коли покупець отримує товар, а плата за нього надходить продавцеві, що можна реалізувати у вигляді ескроу-платежу.
Якщо виникнуть такі випадки використання та потреби, ми зможемо запропонувати стейблкоїн з системою страхування, еквівалентною депозитам, як одну з функцій банку, через перекази між KYC-готівками. У широкому сенсі це стане одним із рішень BaaS.
Вважається, що банк для всіх розвиває бізнес для споживачів, але починаючи з надання BaaS, він спробує зайнятися B2B2B. Тобто, це не лише обіг стейблкоїнів серед фізичних осіб, але й можливість міжкорпоративних платежів, і мені цікаво, які випадки використання виникнуть у рамках цієї програми, що включає Солану.
Ми прагнемо зрозуміти, що можна зробити з BaaS, а також зі стейблкоїнами, і вчасно помічаємо, що в Америці активно розвиваються події, пов'язані зі стейблкоїнами, і ми уважно стежимо за появою унікальних варіантів використання.