Trong bối cảnh áp lực giá nhà cao và sự gia tăng của các tài sản mã hóa, công ty khởi nghiệp Block Earner của Úc đã giới thiệu chương trình "vay mua nhà bằng Bitcoin thế chấp" đầu tiên tại quốc gia này, cho phép người nắm giữ coin có thể sở hữu bất động sản mà không cần phải bán phá giá tài sản, đồng thời định nghĩa lại cách đánh giá tài sản và tín dụng. Điều này không chỉ mở ra một cách chơi mới trong lĩnh vực vay mua nhà và tài chính, mà còn tiết lộ xu hướng tiềm năng của sự hòa nhập giữa thị trường bất động sản và tài sản số.
Dùng Bitcoin để thanh toán tiền đặt cọc nhà, không cần bán coin cũng có thể dễ dàng vào ở.
Do việc giá nhà ở Úc tăng mạnh, một công ty khởi nghiệp địa phương có tên là Block Earner đang triển khai dịch vụ cho vay thế chấp bằng Bitcoin, cung cấp cho những người nắm giữ mã hóa một cách thức mới để tham gia thị trường bất động sản mà không cần bán tài sản.
Thông qua sản phẩm mới này, người dùng có thể thế chấp Bitcoin và ủy thác trên nền tảng tài sản số của bên thứ ba Fireblocks, và từ đó vay tiền mặt tối đa tương đương 50% giá trị nhà làm tiền đặt cọc, phần còn lại của khoản vay nhà sẽ được các tổ chức tài chính truyền thống đảm nhận.
Block Earner cung cấp dịch vụ cho vay lên đến bốn năm, trong thời gian này chỉ cần thanh toán lãi hàng tháng, khoản trả nợ có thể sử dụng tiền mặt hoặc mã hóa, cũng có thể thanh toán trước. Phần còn lại của khoản vay bất động sản vẫn do các tổ chức tài chính truyền thống đảm nhận.
(Tài sản mã hóa có thể cho vay? JPMorgan dự định mở cửa tiền mã hóa như tài sản thế chấp cho ETF)
Giá cả biến động thì sao? Block Earner thiết lập ba lớp bảo mật.
Đối mặt với sự biến động giá của Bitcoin, Block Earner cũng thiết lập ba lớp cơ chế bảo vệ để giảm thiểu rủi ro thanh lý:
Giá trị cho vay (LVR) phải thấp hơn 60%: Số tiền cho vay không được vượt quá 60% giá trị thị trường của Bitcoin được thế chấp.
Cơ chế gia hạn 30 ngày: Nếu giá Bitcoin giảm khiến LVR vượt mức, người vay có 30 ngày để điều chỉnh tỷ lệ bằng cách bổ sung tiền mặt hoặc BTC.
Thanh toán từng phần: Nếu không bổ sung kịp thời, nền tảng chỉ bán một phần BTC để duy trì tỷ lệ 60%, phần còn lại của ngôi nhà sẽ không bị ảnh hưởng.
Thiết kế này đã tránh được rủi ro thanh lý toàn bộ thường gặp trong các giao thức cho vay mã hóa, đồng thời cho phép người dùng tiếp tục tham gia vào thị trường bất động sản trong khi vẫn duy trì rủi ro về Bitcoin.
Từ góc độ Bitcoin: Giá nhà ngày càng rẻ hơn từng năm.
Người đồng sáng lập Block Earner, James Coombes, chỉ ra rằng, trong quá khứ, hệ thống tài chính đã đồng nhất tín dụng tốt với "có mức lương ổn định, tiền gửi tiền mặt hoặc lương hưu", nhưng tiêu chí đánh giá này đã bỏ qua tài sản tiềm năng của những người nắm giữ mã hóa:
Họ đã chuẩn bị sẵn sàng, chỉ là chưa được tài chính truyền thống nhìn thấy, và sản phẩm cho vay thế chấp này sẽ là chìa khóa để biến tài sản đang ngủ yên thành thanh khoản thực sự.
Trên thực tế, nếu tính theo Bitcoin, giá nhà ở Úc thực sự luôn giảm. Block Earner chỉ ra: "Vào năm 2016, giá nhà trung bình là 627 BTC, đến năm 2024 chỉ còn 4.3 BTC."
Nói cách khác, khi tiền pháp định liên tục lạm phát và giá nhà tăng theo năm, Bitcoin lại tích lũy sức mua cho người nắm giữ, và điều này cũng khiến dịch vụ này trở nên thuyết phục hơn.
Mỹ cũng đến rồi? FHFA khám phá mã hóa thế chấp bất động sản
Không chỉ là Úc, Mỹ gần đây cũng bắt đầu hành động. Vào tháng 6 năm nay, Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA), William Pulte, đã yêu cầu các tổ chức cho vay thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac nghiên cứu xem liệu có thể đưa "tài sản mã hóa trong sàn giao dịch ủy thác" vào tiêu chuẩn đánh giá tài sản thế chấp hay không.
Ngoài ra, Hạ viện Hoa Kỳ gần đây cũng đã đưa ra một dự luật, dự kiến quy định rằng các tổ chức cho vay phải công nhận giá trị của tài sản mã hóa khi tính toán rủi ro tín dụng, và không cần chuyển đổi thành đô la Mỹ, cho thấy tài chính truyền thống đang dần công nhận giá trị tín dụng của tài sản mã hóa.
(Big Short？Cục Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ đã đưa mã hóa vào danh sách tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp)
Giải pháp thay thế trong tình trạng giá nhà mất kiểm soát, tại sao tài sản mã hóa lại đáng để đưa vào?
Úc và Mỹ đều đang đối mặt với cuộc khủng hoảng nhà ở nghiêm trọng, giá nhà trung bình ở Sydney gấp 14 lần thu nhập hàng năm của hộ gia đình, trong khi ở Mỹ cũng đạt 7 lần thu nhập hàng năm của hộ gia đình. Khi mà ngày càng nhiều người khó khăn trong việc tích lũy tiền đặt cọc từ lương, những người sở hữu lượng tài sản mã hóa lớn nhưng thiếu tiền mặt cũng trở thành thị trường mới cho vay thế chấp.
Trong bối cảnh này, thế chấp nhà bằng Bitcoin không chỉ là một sự đổi mới sản phẩm mà còn có thể là một bước ngoặt về mặt thể chế. Khi hệ thống tài chính bắt đầu công nhận giá trị và tính thanh khoản của mã hóa, điều đó cũng đại diện cho sự thật rằng tài sản số đang bước vào nền kinh tế thực.
Bài viết này về Block Earner Úc ra mắt khoản vay thế chấp bằng Bitcoin đầu tiên: định giá bằng BTC, giá nhà ngày càng rẻ. Xuất hiện lần đầu trên tin tức chuỗi ABMedia.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Úc Block Earner ra mắt khoản vay thế chấp Bitcoin đầu tiên: tính bằng BTC, giá nhà ngày càng rẻ.
Trong bối cảnh áp lực giá nhà cao và sự gia tăng của các tài sản mã hóa, công ty khởi nghiệp Block Earner của Úc đã giới thiệu chương trình "vay mua nhà bằng Bitcoin thế chấp" đầu tiên tại quốc gia này, cho phép người nắm giữ coin có thể sở hữu bất động sản mà không cần phải bán phá giá tài sản, đồng thời định nghĩa lại cách đánh giá tài sản và tín dụng. Điều này không chỉ mở ra một cách chơi mới trong lĩnh vực vay mua nhà và tài chính, mà còn tiết lộ xu hướng tiềm năng của sự hòa nhập giữa thị trường bất động sản và tài sản số.
Dùng Bitcoin để thanh toán tiền đặt cọc nhà, không cần bán coin cũng có thể dễ dàng vào ở.
Do việc giá nhà ở Úc tăng mạnh, một công ty khởi nghiệp địa phương có tên là Block Earner đang triển khai dịch vụ cho vay thế chấp bằng Bitcoin, cung cấp cho những người nắm giữ mã hóa một cách thức mới để tham gia thị trường bất động sản mà không cần bán tài sản.
Thông qua sản phẩm mới này, người dùng có thể thế chấp Bitcoin và ủy thác trên nền tảng tài sản số của bên thứ ba Fireblocks, và từ đó vay tiền mặt tối đa tương đương 50% giá trị nhà làm tiền đặt cọc, phần còn lại của khoản vay nhà sẽ được các tổ chức tài chính truyền thống đảm nhận.
Block Earner cung cấp dịch vụ cho vay lên đến bốn năm, trong thời gian này chỉ cần thanh toán lãi hàng tháng, khoản trả nợ có thể sử dụng tiền mặt hoặc mã hóa, cũng có thể thanh toán trước. Phần còn lại của khoản vay bất động sản vẫn do các tổ chức tài chính truyền thống đảm nhận.
(Tài sản mã hóa có thể cho vay? JPMorgan dự định mở cửa tiền mã hóa như tài sản thế chấp cho ETF)
Giá cả biến động thì sao? Block Earner thiết lập ba lớp bảo mật.
Đối mặt với sự biến động giá của Bitcoin, Block Earner cũng thiết lập ba lớp cơ chế bảo vệ để giảm thiểu rủi ro thanh lý:
Giá trị cho vay (LVR) phải thấp hơn 60%: Số tiền cho vay không được vượt quá 60% giá trị thị trường của Bitcoin được thế chấp.
Cơ chế gia hạn 30 ngày: Nếu giá Bitcoin giảm khiến LVR vượt mức, người vay có 30 ngày để điều chỉnh tỷ lệ bằng cách bổ sung tiền mặt hoặc BTC.
Thanh toán từng phần: Nếu không bổ sung kịp thời, nền tảng chỉ bán một phần BTC để duy trì tỷ lệ 60%, phần còn lại của ngôi nhà sẽ không bị ảnh hưởng.
Thiết kế này đã tránh được rủi ro thanh lý toàn bộ thường gặp trong các giao thức cho vay mã hóa, đồng thời cho phép người dùng tiếp tục tham gia vào thị trường bất động sản trong khi vẫn duy trì rủi ro về Bitcoin.
Từ góc độ Bitcoin: Giá nhà ngày càng rẻ hơn từng năm.
Người đồng sáng lập Block Earner, James Coombes, chỉ ra rằng, trong quá khứ, hệ thống tài chính đã đồng nhất tín dụng tốt với "có mức lương ổn định, tiền gửi tiền mặt hoặc lương hưu", nhưng tiêu chí đánh giá này đã bỏ qua tài sản tiềm năng của những người nắm giữ mã hóa:
Họ đã chuẩn bị sẵn sàng, chỉ là chưa được tài chính truyền thống nhìn thấy, và sản phẩm cho vay thế chấp này sẽ là chìa khóa để biến tài sản đang ngủ yên thành thanh khoản thực sự.
Trên thực tế, nếu tính theo Bitcoin, giá nhà ở Úc thực sự luôn giảm. Block Earner chỉ ra: "Vào năm 2016, giá nhà trung bình là 627 BTC, đến năm 2024 chỉ còn 4.3 BTC."
Nói cách khác, khi tiền pháp định liên tục lạm phát và giá nhà tăng theo năm, Bitcoin lại tích lũy sức mua cho người nắm giữ, và điều này cũng khiến dịch vụ này trở nên thuyết phục hơn.
Mỹ cũng đến rồi? FHFA khám phá mã hóa thế chấp bất động sản
Không chỉ là Úc, Mỹ gần đây cũng bắt đầu hành động. Vào tháng 6 năm nay, Giám đốc Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA), William Pulte, đã yêu cầu các tổ chức cho vay thế chấp Fannie Mae và Freddie Mac nghiên cứu xem liệu có thể đưa "tài sản mã hóa trong sàn giao dịch ủy thác" vào tiêu chuẩn đánh giá tài sản thế chấp hay không.
Ngoài ra, Hạ viện Hoa Kỳ gần đây cũng đã đưa ra một dự luật, dự kiến quy định rằng các tổ chức cho vay phải công nhận giá trị của tài sản mã hóa khi tính toán rủi ro tín dụng, và không cần chuyển đổi thành đô la Mỹ, cho thấy tài chính truyền thống đang dần công nhận giá trị tín dụng của tài sản mã hóa.
(Big Short？Cục Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ đã đưa mã hóa vào danh sách tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp)
Giải pháp thay thế trong tình trạng giá nhà mất kiểm soát, tại sao tài sản mã hóa lại đáng để đưa vào?
Úc và Mỹ đều đang đối mặt với cuộc khủng hoảng nhà ở nghiêm trọng, giá nhà trung bình ở Sydney gấp 14 lần thu nhập hàng năm của hộ gia đình, trong khi ở Mỹ cũng đạt 7 lần thu nhập hàng năm của hộ gia đình. Khi mà ngày càng nhiều người khó khăn trong việc tích lũy tiền đặt cọc từ lương, những người sở hữu lượng tài sản mã hóa lớn nhưng thiếu tiền mặt cũng trở thành thị trường mới cho vay thế chấp.
Trong bối cảnh này, thế chấp nhà bằng Bitcoin không chỉ là một sự đổi mới sản phẩm mà còn có thể là một bước ngoặt về mặt thể chế. Khi hệ thống tài chính bắt đầu công nhận giá trị và tính thanh khoản của mã hóa, điều đó cũng đại diện cho sự thật rằng tài sản số đang bước vào nền kinh tế thực.
Bài viết này về Block Earner Úc ra mắt khoản vay thế chấp bằng Bitcoin đầu tiên: định giá bằng BTC, giá nhà ngày càng rẻ. Xuất hiện lần đầu trên tin tức chuỗi ABMedia.