Nhiều công ty không thuộc lĩnh vực ngân hàng đang đột nhiên nộp đơn xin cấp giấy phép ngân hàng mới tại Mỹ, từ các nhà sản xuất ô tô General Motors (GM) và Stellantis (STLA) đến các công ty tiền điện tử Circle (CRCL) và Ripple (RIPL.PVT).
Không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng không vui về điều này.
Nỗi sợ của họ là nhiều trong số những người mới tham gia này đang tìm kiếm các điều lệ mới, nhẹ nhàng hơn, điều này sẽ thực tế cho phép họ cung cấp dịch vụ ngân hàng trong khi bỏ qua một số nghĩa vụ quy định mà truyền thống đi kèm với ngành này.
"Các ngân hàng không phản đối cạnh tranh," Paige Pidano Paridon, đồng trưởng bộ phận các vấn đề quy định của nhóm vận động Bank Policy Institute, cho biết trong một tuyên bố qua email.
"Họ phản đối một tiêu chuẩn điều tiết kép áp đặt các quy định nhẹ nhàng hơn cho một nhóm nhỏ các nhà tham gia thị trường tham gia vào các hoạt động giống như một ngân hàng."
Cuộc chiến về việc ai được trở thành ngân hàng một lần nữa đang nóng lên ở Washington, D.C., khi chính quyền Trump xem xét lại hàng loạt quy định điều chỉnh ngành dịch vụ tài chính.
Quy trình này được dự kiến sẽ dẫn đến các quy tắc lỏng lẻo hơn cho các ngân hàng, nhưng nó cũng có thể đồng nghĩa với việc tiêu chuẩn thấp hơn cho các người tham gia mới muốn truy cập vào hệ sinh thái ngân hàng được quản lý.
Logo GM được nhìn thấy trên mặt tiền của trụ sở General Motors ở Detroit. (Reuters/Rebecca Cook/Ảnh Hồ Sơ) · Reuters / Reuters Tuần trước, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã làm rõ rằng họ muốn thực hiện những điều chỉnh cho những người tham gia mới này khi họ phát hành một yêu cầu thông tin về quy trình phê duyệt "các công ty cho vay công nghiệp."
FDIC cũng đã thu hồi một đề xuất của chính quyền Biden sẽ tăng cường sự giám sát đối với các công ty seeking các giấy phép cấp tiểu bang như vậy.
Các nhà sản xuất ô tô General Motors, Stellantis và Nissan gần đây đã nộp đơn xin ILC, điều này sẽ cấp cho họ cùng một bảo hiểm tiền gửi FDIC mà các ngân hàng truyền thống cung cấp, đồng thời cho phép họ cho vay và thu thập tiền gửi. Các công ty mẹ của họ sẽ không chịu sự giám sát của Cục Dự trữ Liên bang như các ngân hàng truyền thống.
Tìm hiểu thêm vềtài khoản tiết kiệm lãi suất cao*, tài khoản thị trường tiền tệ*, và* tài khoản CD.
Các ngân hàng và tổ chức phi ngân hàng đã từng xảy ra xung đột trước đây. Các công ty con của Walmart (WMT) và Home Depot (HD) đã nộp đơn xin bảo hiểm tiền gửi khoảng hai thập kỷ trước, điều này đã tạo ra sự phản đối mạnh mẽ từ các nhà cho vay truyền thống.
Trong một bức thư tháng Ba gửi FDIC, các vận động hành lang ngân hàng tại ICBA đã lập luận rằng "sở hữu ILC bởi các nhà sản xuất ô tô có một lịch sử thất bại." Bức thư mô tả sự sụp đổ năm 2008 và cuối cùng là việc cứu trợ liên bang của nhà tài chính GMAC, hiện nay được biết đến với cái tên Ally (ALLY).
"ICBA đã phản đối việc phê duyệt tất cả các ILC có công ty mẹ thương mại vì chúng có rủi ro, thiếu các mức độ quy định và giám sát thận trọng phù hợp ở cấp công ty mẹ, và gây hại cho người tiêu dùng bằng cách tạo ra các công ty có sự tập trung không hợp lý," ICBA đã viết.
Câu chuyện tiếp tục. Tim Spence, Giám đốc điều hành của ngân hàng khu vực Cincinnati Fifth Third (FITB), đã nói với Yahoo Finance rằng ông tin rằng những giấy phép mới này "có vai trò nhất định, với điều kiện là chúng vẫn giữ mục đích hạn chế, thay vì được sử dụng để thực hiện các hoạt động của một ngân hàng mà không thực sự phải tuân thủ cùng một bộ quy tắc."
'Nồng độ nguy hiểm'
Nhiều công ty tiền điện tử và fintech đang theo một lộ trình quy định khác với hệ thống ngân hàng so với các nhà sản xuất ô tô: Thay vào đó, họ đang tìm kiếm các giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia với Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC).
Tính đến thời điểm này trong năm, ít nhất 18 doanh nghiệp khác nhau đã nộp đơn xin loại giấy phép này, loại giấy phép này sẽ không cho phép một công ty cho vay hoặc nhận tiền gửi nhưng sẽ cho phép họ cung cấp một số dịch vụ lưu ký ngân hàng nhất định.
Theo OCC, điều này là một sự tăng 70% so với số lượng công ty đã nộp đơn trong cùng một khoảng thời gian trong chính quyền Biden vào năm 2024.
Danh sách bao gồm Circle, công ty phát hành stablecoin lớn thứ hai thế giới và đã thu hút sự chú ý của Phố Wall vào tháng trước với đợt IPO đứng đầu bảng.
Những cái tên khác bao gồm công ty crypto lớn Ripple, fintech Anh Wise, và Fidelity Digital Assets, công ty con crypto của Fidelity Investments. Erebor, một startup ngân hàng kỹ thuật số được hỗ trợ bởi các tỷ phú Silicon Valley Palmer Luckey và Peter Thiel, cũng đã nộp đơn xin cấp giấy phép ngân hàng quốc gia đầy đủ.
"Các ứng dụng loại này đặt ra những thách thức độc đáo," ICBA đã viết trong một bức thư ngày 10 tháng 7 gửi đến Quyền Kiểm soát viên Tài chính Rodney Hood.
Jeremy Allaire, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Circle Internet Group, phản ứng khi ông rung chuông khai mạc vào ngày 5 tháng 6, ngày IPO của công ty. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Cùng với việc vi phạm "sự phân tách giữa ngân hàng và thương mại," tạo ra xung đột lợi ích và "tập trung nguy hiểm," ICBA đã lập luận trong bức thư rằng việc cấp những giấy phép này cho các công ty tiền điện tử "mở rộng không khôn ngoan lưới an toàn liên bang đến các lợi ích thương mại."
Bức thư của ICBA gửi OCC đã trích dẫn một báo cáo của Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Hoa Kỳ về việc giải quyết hai vụ phá sản ngân hàng lớn của các ngân hàng khu vực thân thiện với crypto — SilverGate và Signature — vào mùa xuân năm 2023.
Báo cáo đã xác định sự tiếp xúc của các ngân hàng với thế giới tiền mã hóa là một yếu tố thúc đẩy sự thất bại cuối cùng của họ.
Đối với một số ứng viên tiền điện tử mới liên quan đến stablecoin gắn với đô la, việc có được giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia đáp ứng yêu cầu đăng ký trong luật mới được thông qua tuần này, được gọi là Đạo luật GENIUS, quy định các quy tắc cho các tài sản kỹ thuật số đó.
Đọc thêm:Bạn có thể mua crypto bằng thẻ tín dụng không? Xem những ưu và nhược điểm.
Bởi vì luật pháp sẽ mở cửa stablecoin cho các ngân hàng hiện có, có lý do để tin rằng các công ty này cũng cần sự tín nhiệm của một giấy phép nếu họ muốn cạnh tranh với các ngân hàng chính thống để giành khách hàng.
"Ngay cả trong một thế giới mà chúng ta có giấy phép OCC hoàn chỉnh này, chúng tôi vẫn hoàn toàn hợp tác với các ngân hàng," Dante Disparate, giám đốc chiến lược của Circle nói.
Disparate cho biết việc có một giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia cũng sẽ giúp họ "hài hòa" các giấy phép quy định khác nhau của mình ở các quốc gia khác.
"Nó cũng cho phép suy ngẫm về các hoạt động tiềm năng khác trong tương lai, những hoạt động đó sẽ phải tuân theo giấy phép của OCC," Disparate nói thêm.
Các ngân hàng lớn cũng đang chuẩn bị cho những gì họ kỳ vọng sẽ là việc sử dụng stablecoin rộng rãi hơn.
Giám đốc điều hành JPMorgan, Jamie Dimon, một người lâu nay hoài nghi về tiền điện tử, đã nói trong tuần qua rằng ngân hàng của ông cần phải chấp nhận stablecoin như một cách để theo kịp các đối thủ trong lĩnh vực thanh toán.
Tháng trước, JPMorgan đã công bố kế hoạch ra mắt một loại token tiền gửi gọi là JPMD, có phần giống như một stablecoin nhưng chỉ dành cho các khách hàng tổ chức của JPMorgan.
"Chúng tôi sẽ tham gia vào cả đồng tiền gửi JPMorgan và stablecoins để hiểu rõ hơn, để làm tốt hơn," Dimon nói.
Ông cũng đã làm rõ rằng ông không hoàn toàn từ bỏ sự hoài nghi của mình: "Tôi nghĩ chúng là thật, nhưng tôi không biết tại sao bạn lại muốn [sử dụng một] stablecoin thay vì chỉ là thanh toán."
StockStory nhằm giúp các nhà đầu tư cá nhân vượt qua thị trường. David Hollerith là một phóng viên cao cấp của Yahoo Finance, chuyên về ngân hàng, tiền điện tử và các lĩnh vực khác trong tài chính. Email của anh ấy là david.hollerith tại yahoofinance.com.
Nhấp vào đây để xem phân tích sâu về tin tức và sự kiện thị trường chứng khoán mới nhất ảnh hưởng đến giá cổ phiếu
Đọc tin tài chính và kinh doanh mới nhất từ Yahoo Finance
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Mọi người đều muốn trở thành ngân hàng bây giờ. Các ngân hàng không hài lòng về điều đó.
Nhiều công ty không thuộc lĩnh vực ngân hàng đang đột nhiên nộp đơn xin cấp giấy phép ngân hàng mới tại Mỹ, từ các nhà sản xuất ô tô General Motors (GM) và Stellantis (STLA) đến các công ty tiền điện tử Circle (CRCL) và Ripple (RIPL.PVT).
Không có gì ngạc nhiên khi các ngân hàng không vui về điều này.
Nỗi sợ của họ là nhiều trong số những người mới tham gia này đang tìm kiếm các điều lệ mới, nhẹ nhàng hơn, điều này sẽ thực tế cho phép họ cung cấp dịch vụ ngân hàng trong khi bỏ qua một số nghĩa vụ quy định mà truyền thống đi kèm với ngành này.
"Các ngân hàng không phản đối cạnh tranh," Paige Pidano Paridon, đồng trưởng bộ phận các vấn đề quy định của nhóm vận động Bank Policy Institute, cho biết trong một tuyên bố qua email.
"Họ phản đối một tiêu chuẩn điều tiết kép áp đặt các quy định nhẹ nhàng hơn cho một nhóm nhỏ các nhà tham gia thị trường tham gia vào các hoạt động giống như một ngân hàng."
Cuộc chiến về việc ai được trở thành ngân hàng một lần nữa đang nóng lên ở Washington, D.C., khi chính quyền Trump xem xét lại hàng loạt quy định điều chỉnh ngành dịch vụ tài chính.
Quy trình này được dự kiến sẽ dẫn đến các quy tắc lỏng lẻo hơn cho các ngân hàng, nhưng nó cũng có thể đồng nghĩa với việc tiêu chuẩn thấp hơn cho các người tham gia mới muốn truy cập vào hệ sinh thái ngân hàng được quản lý.
Logo GM được nhìn thấy trên mặt tiền của trụ sở General Motors ở Detroit. (Reuters/Rebecca Cook/Ảnh Hồ Sơ) · Reuters / Reuters Tuần trước, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã làm rõ rằng họ muốn thực hiện những điều chỉnh cho những người tham gia mới này khi họ phát hành một yêu cầu thông tin về quy trình phê duyệt "các công ty cho vay công nghiệp."
FDIC cũng đã thu hồi một đề xuất của chính quyền Biden sẽ tăng cường sự giám sát đối với các công ty seeking các giấy phép cấp tiểu bang như vậy.
Các nhà sản xuất ô tô General Motors, Stellantis và Nissan gần đây đã nộp đơn xin ILC, điều này sẽ cấp cho họ cùng một bảo hiểm tiền gửi FDIC mà các ngân hàng truyền thống cung cấp, đồng thời cho phép họ cho vay và thu thập tiền gửi. Các công ty mẹ của họ sẽ không chịu sự giám sát của Cục Dự trữ Liên bang như các ngân hàng truyền thống.
Tìm hiểu thêm về tài khoản tiết kiệm lãi suất cao*, tài khoản thị trường tiền tệ*, và* tài khoản CD.
Các ngân hàng và tổ chức phi ngân hàng đã từng xảy ra xung đột trước đây. Các công ty con của Walmart (WMT) và Home Depot (HD) đã nộp đơn xin bảo hiểm tiền gửi khoảng hai thập kỷ trước, điều này đã tạo ra sự phản đối mạnh mẽ từ các nhà cho vay truyền thống.
Trong một bức thư tháng Ba gửi FDIC, các vận động hành lang ngân hàng tại ICBA đã lập luận rằng "sở hữu ILC bởi các nhà sản xuất ô tô có một lịch sử thất bại." Bức thư mô tả sự sụp đổ năm 2008 và cuối cùng là việc cứu trợ liên bang của nhà tài chính GMAC, hiện nay được biết đến với cái tên Ally (ALLY).
"ICBA đã phản đối việc phê duyệt tất cả các ILC có công ty mẹ thương mại vì chúng có rủi ro, thiếu các mức độ quy định và giám sát thận trọng phù hợp ở cấp công ty mẹ, và gây hại cho người tiêu dùng bằng cách tạo ra các công ty có sự tập trung không hợp lý," ICBA đã viết.
Câu chuyện tiếp tục. Tim Spence, Giám đốc điều hành của ngân hàng khu vực Cincinnati Fifth Third (FITB), đã nói với Yahoo Finance rằng ông tin rằng những giấy phép mới này "có vai trò nhất định, với điều kiện là chúng vẫn giữ mục đích hạn chế, thay vì được sử dụng để thực hiện các hoạt động của một ngân hàng mà không thực sự phải tuân thủ cùng một bộ quy tắc."
'Nồng độ nguy hiểm'
Nhiều công ty tiền điện tử và fintech đang theo một lộ trình quy định khác với hệ thống ngân hàng so với các nhà sản xuất ô tô: Thay vào đó, họ đang tìm kiếm các giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia với Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC).
Tính đến thời điểm này trong năm, ít nhất 18 doanh nghiệp khác nhau đã nộp đơn xin loại giấy phép này, loại giấy phép này sẽ không cho phép một công ty cho vay hoặc nhận tiền gửi nhưng sẽ cho phép họ cung cấp một số dịch vụ lưu ký ngân hàng nhất định.
Theo OCC, điều này là một sự tăng 70% so với số lượng công ty đã nộp đơn trong cùng một khoảng thời gian trong chính quyền Biden vào năm 2024.
Danh sách bao gồm Circle, công ty phát hành stablecoin lớn thứ hai thế giới và đã thu hút sự chú ý của Phố Wall vào tháng trước với đợt IPO đứng đầu bảng.
Những cái tên khác bao gồm công ty crypto lớn Ripple, fintech Anh Wise, và Fidelity Digital Assets, công ty con crypto của Fidelity Investments. Erebor, một startup ngân hàng kỹ thuật số được hỗ trợ bởi các tỷ phú Silicon Valley Palmer Luckey và Peter Thiel, cũng đã nộp đơn xin cấp giấy phép ngân hàng quốc gia đầy đủ.
"Các ứng dụng loại này đặt ra những thách thức độc đáo," ICBA đã viết trong một bức thư ngày 10 tháng 7 gửi đến Quyền Kiểm soát viên Tài chính Rodney Hood.
Jeremy Allaire, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Circle Internet Group, phản ứng khi ông rung chuông khai mạc vào ngày 5 tháng 6, ngày IPO của công ty. (Reuters/Brendan McDermid) · REUTERS / Reuters Cùng với việc vi phạm "sự phân tách giữa ngân hàng và thương mại," tạo ra xung đột lợi ích và "tập trung nguy hiểm," ICBA đã lập luận trong bức thư rằng việc cấp những giấy phép này cho các công ty tiền điện tử "mở rộng không khôn ngoan lưới an toàn liên bang đến các lợi ích thương mại."
Bức thư của ICBA gửi OCC đã trích dẫn một báo cáo của Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Hoa Kỳ về việc giải quyết hai vụ phá sản ngân hàng lớn của các ngân hàng khu vực thân thiện với crypto — SilverGate và Signature — vào mùa xuân năm 2023.
Báo cáo đã xác định sự tiếp xúc của các ngân hàng với thế giới tiền mã hóa là một yếu tố thúc đẩy sự thất bại cuối cùng của họ.
Đối với một số ứng viên tiền điện tử mới liên quan đến stablecoin gắn với đô la, việc có được giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia đáp ứng yêu cầu đăng ký trong luật mới được thông qua tuần này, được gọi là Đạo luật GENIUS, quy định các quy tắc cho các tài sản kỹ thuật số đó.
Đọc thêm: Bạn có thể mua crypto bằng thẻ tín dụng không? Xem những ưu và nhược điểm.
Bởi vì luật pháp sẽ mở cửa stablecoin cho các ngân hàng hiện có, có lý do để tin rằng các công ty này cũng cần sự tín nhiệm của một giấy phép nếu họ muốn cạnh tranh với các ngân hàng chính thống để giành khách hàng.
"Ngay cả trong một thế giới mà chúng ta có giấy phép OCC hoàn chỉnh này, chúng tôi vẫn hoàn toàn hợp tác với các ngân hàng," Dante Disparate, giám đốc chiến lược của Circle nói.
Disparate cho biết việc có một giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia cũng sẽ giúp họ "hài hòa" các giấy phép quy định khác nhau của mình ở các quốc gia khác.
"Nó cũng cho phép suy ngẫm về các hoạt động tiềm năng khác trong tương lai, những hoạt động đó sẽ phải tuân theo giấy phép của OCC," Disparate nói thêm.
Các ngân hàng lớn cũng đang chuẩn bị cho những gì họ kỳ vọng sẽ là việc sử dụng stablecoin rộng rãi hơn.
Giám đốc điều hành JPMorgan, Jamie Dimon, một người lâu nay hoài nghi về tiền điện tử, đã nói trong tuần qua rằng ngân hàng của ông cần phải chấp nhận stablecoin như một cách để theo kịp các đối thủ trong lĩnh vực thanh toán.
Tháng trước, JPMorgan đã công bố kế hoạch ra mắt một loại token tiền gửi gọi là JPMD, có phần giống như một stablecoin nhưng chỉ dành cho các khách hàng tổ chức của JPMorgan.
"Chúng tôi sẽ tham gia vào cả đồng tiền gửi JPMorgan và stablecoins để hiểu rõ hơn, để làm tốt hơn," Dimon nói.
Ông cũng đã làm rõ rằng ông không hoàn toàn từ bỏ sự hoài nghi của mình: "Tôi nghĩ chúng là thật, nhưng tôi không biết tại sao bạn lại muốn [sử dụng một] stablecoin thay vì chỉ là thanh toán."
StockStory nhằm giúp các nhà đầu tư cá nhân vượt qua thị trường. David Hollerith là một phóng viên cao cấp của Yahoo Finance, chuyên về ngân hàng, tiền điện tử và các lĩnh vực khác trong tài chính. Email của anh ấy là david.hollerith tại yahoofinance.com.
Nhấp vào đây để xem phân tích sâu về tin tức và sự kiện thị trường chứng khoán mới nhất ảnh hưởng đến giá cổ phiếu
Đọc tin tài chính và kinh doanh mới nhất từ Yahoo Finance
Xem bình luận