NGÂN HÀNG | Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) đang Khám Phá Các Khung Tài Sản Thế Chấp Được Token Hóa, Giám đốc Điều Hành, Sở Giao Dịch Chứng Khoán Nairobi (NSE)
Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) hiện đang khám phá các khung tài sản thế chấp token hóa, theo một bài viết gần đây của Frank Mwiti, Giám đốc điều hành của Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE).
Sự tiết lộ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa ngành ngân hàng của Kenya và phù hợp với xu hướng ngày càng tăng của việc áp dụng blockchain trong các thị trường tài chính.
Với tư cách là cơ quan umbrella cho các ngân hàng thương mại tại Kenya, sự quan tâm của KBA đối với việc token hóa nhấn mạnh cam kết của họ trong việc tận dụng các công nghệ mới nổi để cải thiện cho vay, đầu tư và hiệu quả vốn. Việc sử dụng tài sản thế chấp token hóa – đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc chứng khoán trên một blockchain – đang được xem xét về tiềm năng của nó để:
* Tinh giản quy trình vay
Giảm ma sát trong việc chuyển nhượng tài sản, và
Cải thiện tính minh bạch.
Sáng kiến này đặt KBA bên cạnh các tổ chức lớn khác đang chấp nhận việc mã hóa tài sản.
Đáng chú ý, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE) gần đây đã hợp tác với Hedera Hashgraph và Công nghệ DeFi để khám phá việc phát hành token chứng khoán trên một nền tảng được quy định. Mối quan hệ đối tác đó nhằm tạo điều kiện dễ dàng hơn để token hóa và giao dịch chứng khoán Kenya, mở ra thị trường vốn cho nhiều nhà đầu tư hơn, bao gồm cả những người từ kiều bào.
Cả động thái của KBA và NSE phản ánh một xu hướng rộng hơn trong hệ sinh thái tài chính của Kenya – một sự chuyển mình hướng tới hạ tầng kỹ thuật số hỗ trợ các sản phẩm tài chính được kích hoạt bởi blockchain. Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài sản đảm bảo được mã hóa có thể cho phép thanh toán nhanh hơn các khoản vay có bảo đảm, mở ra các mô hình cho vay mới và giảm rào cản cho việc tham gia vào thị trường tín dụng chính thức.
Tài sản thế chấp được mã hóa là gì?
Từ góc độ ngân hàng, tài sản thế chấp được mã hóa đề cập đến đại diện số của các tài sản thế chấp truyền thống ( như bất động sản, xe cộ, cổ phiếu hoặc tiền gửi cố định ) trên một chuỗi khối hoặc sổ cái phân tán – biến chúng thành “token” có thể được theo dõi, xác minh và chuyển nhượng dễ dàng.
Dưới đây là phân tích về ý nghĩa của nó trong thực tế:
🔹 Tài sản đảm bảo trong ngân hàng truyền thống
Trong cho vay truyền thống, người vay phải cam kết tài sản (như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc xe cộ) để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này phục vụ như tài sản đảm bảo mà ngân hàng có thể tịch thu nếu người vay vỡ nợ.
Quá trình này thường là:
Dựa trên giấy và chậm
Tốn kém để xác minh và xử lý
Dễ bị gian lận hoặc quyền sở hữu không rõ ràng
Những thay đổi về tài sản thế chấp token hóa
Với tokenization, các tài sản vật lý hoặc tài chính này được chuyển đổi thành token số trên một nền tảng blockchain. Mỗi token là một đại diện an toàn, có thể lập trình của một tài sản – được liên kết độc nhất với bản sao thế giới thực của nó.
Ví dụ:
Một giấy chứng nhận quyền sở hữu đất có thể được mã hóa và lưu trữ trên một blockchain
Một sổ đăng ký phương tiện hoặc biên nhận kho cũng có thể được số hóa dưới dạng token
Các token này có thể được:
Được sử dụng làm tài sản thế chấp trong các giao dịch cho vay thời gian thực
Tự động xác minh thông qua hợp đồng thông minh
Giao dịch hoặc chuyển nhượng với hiệu suất cao hơn
Lợi ích cho Ngân hàng
Xử lý khoản vay nhanh hơn: Xác minh ngay lập tức và theo dõi tài sản thế chấp
Giảm chi phí: Ít giấy tờ và quản lý thủ công hơn
Độ minh bạch cao hơn: Dấu vết kiểm toán thời gian thực của tài sản đã cam kết
Tiếp cận rộng hơn: Có thể mở rộng các tùy chọn tài sản thế chấp cho các nhóm dân cư chưa được ngân hàng phục vụ
Giảm rủi ro: Ít tranh chấp hơn về quyền sở hữu hoặc giá trị
Các Trường Hợp Sử Dụng Tiềm Năng
Nền tảng cho vay kỹ thuật số chấp nhận bất động sản được mã hóa
Tài chính chuỗi cung ứng, nơi hàng hóa đang vận chuyển được mã hóa và sử dụng để vay tín dụng
Tài chính người tản cư, nơi tài sản ở Kenya được mã hóa và cam kết từ xa
Thách thức
Sự không chắc chắn về quy định xung quanh tài sản được token hóa
Nhu cầu xác minh tài sản đáng tin cậy và phát hành token
Tích hợp với các hệ thống ngân hàng hiện có
Tóm lại, tài sản thế chấp được mã hóa cho phép các ngân hàng sử dụng blockchain để làm cho việc cho vay nhanh hơn, an toàn hơn và bao trùm hơn – đặc biệt ở những nền kinh tế như Kenya, nơi niềm tin, tài liệu và quyền truy cập vẫn là những rào cản chính.
Mặc dù những nỗ lực này vẫn còn ở giai đoạn khám phá, nhưng chúng đang được theo dõi chặt chẽ bởi các bên liên quan chính bao gồm các nhà quản lý, các tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ. Nếu thành công, chúng có thể tạo điều kiện cho các dịch vụ tài chính toàn diện và hiệu quả hơn được hỗ trợ bởi blockchain.
Đăng ký nhận BitKE Alerts để cập nhật mới nhất về sự phát triển blockchain, quy định và đầu tư trên khắp Kenya và châu Phi.
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi ở đây.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
NGÂN HÀNG | Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) đang Khám Phá Các Khung Tài Sản Thế Chấp Được Token Hóa, Giám đốc Điều Hành, Sở Giao Dịch Chứng Khoán Nairobi (NSE)
Hiệp hội Ngân hàng Kenya (KBA) hiện đang khám phá các khung tài sản thế chấp token hóa, theo một bài viết gần đây của Frank Mwiti, Giám đốc điều hành của Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE).
Sự tiết lộ này đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc hiện đại hóa ngành ngân hàng của Kenya và phù hợp với xu hướng ngày càng tăng của việc áp dụng blockchain trong các thị trường tài chính.
Với tư cách là cơ quan umbrella cho các ngân hàng thương mại tại Kenya, sự quan tâm của KBA đối với việc token hóa nhấn mạnh cam kết của họ trong việc tận dụng các công nghệ mới nổi để cải thiện cho vay, đầu tư và hiệu quả vốn. Việc sử dụng tài sản thế chấp token hóa – đại diện kỹ thuật số của các tài sản truyền thống như bất động sản hoặc chứng khoán trên một blockchain – đang được xem xét về tiềm năng của nó để:
Sáng kiến này đặt KBA bên cạnh các tổ chức lớn khác đang chấp nhận việc mã hóa tài sản.
Đáng chú ý, Sở Giao dịch Chứng khoán Nairobi (NSE) gần đây đã hợp tác với Hedera Hashgraph và Công nghệ DeFi để khám phá việc phát hành token chứng khoán trên một nền tảng được quy định. Mối quan hệ đối tác đó nhằm tạo điều kiện dễ dàng hơn để token hóa và giao dịch chứng khoán Kenya, mở ra thị trường vốn cho nhiều nhà đầu tư hơn, bao gồm cả những người từ kiều bào.
Cả động thái của KBA và NSE phản ánh một xu hướng rộng hơn trong hệ sinh thái tài chính của Kenya – một sự chuyển mình hướng tới hạ tầng kỹ thuật số hỗ trợ các sản phẩm tài chính được kích hoạt bởi blockchain. Đối với lĩnh vực ngân hàng, tài sản đảm bảo được mã hóa có thể cho phép thanh toán nhanh hơn các khoản vay có bảo đảm, mở ra các mô hình cho vay mới và giảm rào cản cho việc tham gia vào thị trường tín dụng chính thức.
Tài sản thế chấp được mã hóa là gì?
Từ góc độ ngân hàng, tài sản thế chấp được mã hóa đề cập đến đại diện số của các tài sản thế chấp truyền thống ( như bất động sản, xe cộ, cổ phiếu hoặc tiền gửi cố định ) trên một chuỗi khối hoặc sổ cái phân tán – biến chúng thành “token” có thể được theo dõi, xác minh và chuyển nhượng dễ dàng.
Dưới đây là phân tích về ý nghĩa của nó trong thực tế:
🔹 Tài sản đảm bảo trong ngân hàng truyền thống
Trong cho vay truyền thống, người vay phải cam kết tài sản (như giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc xe cộ) để đảm bảo khoản vay. Những tài sản này phục vụ như tài sản đảm bảo mà ngân hàng có thể tịch thu nếu người vay vỡ nợ.
Quá trình này thường là:
Những thay đổi về tài sản thế chấp token hóa
Với tokenization, các tài sản vật lý hoặc tài chính này được chuyển đổi thành token số trên một nền tảng blockchain. Mỗi token là một đại diện an toàn, có thể lập trình của một tài sản – được liên kết độc nhất với bản sao thế giới thực của nó.
Ví dụ:
Các token này có thể được:
Lợi ích cho Ngân hàng
Các Trường Hợp Sử Dụng Tiềm Năng
Thách thức
Tóm lại, tài sản thế chấp được mã hóa cho phép các ngân hàng sử dụng blockchain để làm cho việc cho vay nhanh hơn, an toàn hơn và bao trùm hơn – đặc biệt ở những nền kinh tế như Kenya, nơi niềm tin, tài liệu và quyền truy cập vẫn là những rào cản chính.
Mặc dù những nỗ lực này vẫn còn ở giai đoạn khám phá, nhưng chúng đang được theo dõi chặt chẽ bởi các bên liên quan chính bao gồm các nhà quản lý, các tổ chức tài chính và các đối tác công nghệ. Nếu thành công, chúng có thể tạo điều kiện cho các dịch vụ tài chính toàn diện và hiệu quả hơn được hỗ trợ bởi blockchain.
Đăng ký nhận BitKE Alerts để cập nhật mới nhất về sự phát triển blockchain, quy định và đầu tư trên khắp Kenya và châu Phi.
Tham gia kênh WhatsApp của chúng tôi ở đây.