Mã hóa tài sản có khả năng được đưa vào hệ thống đánh giá cho vay nhà ở của Mỹ
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) gần đây đã công bố một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức đề xuất việc đưa các tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này vẫn đang ở giai đoạn khám phá ban đầu, các chi tiết cụ thể vẫn chưa được làm rõ hoàn toàn, nhưng ý nghĩa chiến lược của nó trong việc thúc đẩy tiền mã hóa hội nhập vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa.
mã hóa tài sản có thể trở thành tài sản thế chấp cho khoản vay nhà ở tại Mỹ, nhiều chi tiết vẫn đang được xác định
Giám đốc FHFA William J. Pulte gần đây đã cho biết trên mạng xã hội rằng cơ quan này sẽ nghiên cứu "tính khả thi của tài sản mã hóa trong việc đánh giá đủ điều kiện vay thế chấp". Sau đó, Pulte cũng thông báo đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị để đưa mã hóa vào danh mục tài sản thế chấp.
FHFA đã chỉ ra trong tài liệu chính thức rằng, Fannie Mae và Freddie Mac đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính nhà ở của Hoa Kỳ, cung cấp sự ổn định và thanh khoản cho thị trường thứ cấp của khoản vay thế chấp nhà ở thông qua các tiêu chuẩn thận trọng, nhằm đảm bảo quyền sở hữu nhà bền vững và lâu dài. Mã hóa tiền tệ như một loại tài sản mới nổi có thể cung cấp cơ hội tích lũy tài sản bên ngoài thị trường tài chính truyền thống, nhưng từ lâu đã không được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. FHFA cho rằng, việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá khả năng dự trữ của người vay một cách toàn diện hơn và nâng cao khả năng đạt được quyền sở hữu nhà bền vững cho những người vay có tín dụng tốt.
FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac xây dựng và nộp một đề xuất nghiên cứu về việc sử dụng mã hóa tiền tệ như một loại tài sản có thể tính vào dự trữ trong đánh giá rủi ro của các khoản vay nhà ở đơn lẻ, và các tài sản này không cần phải được quy đổi thành đô la Mỹ trước khi khoản vay kết thúc. Đồng thời, chỉ xem xét các tài sản mã hóa có thể được chứng nhận và lưu trữ bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ. Khi xây dựng cơ chế đánh giá liên quan, doanh nghiệp cần xem xét tổng thể và đưa ra các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm cả điều chỉnh đối với biến động thị trường. Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào về chế độ, doanh nghiệp phải trước tiên nhận được sự chấp thuận của hội đồng quản trị, sau đó mới nộp lên FHFA xem xét.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng tốc nghiên cứu và triển khai trong "khung thời gian hợp lý và khả thi". Tuy nhiên, tài liệu không tiết lộ phạm vi áp dụng cụ thể, danh sách các loại tiền tệ có thể được đưa vào, thời gian cải cách hoặc phân chia trách nhiệm pháp lý, vẫn thuộc giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Vào thời điểm chính sách này được ban hành, thị trường nhà ở của Mỹ đang phải đối mặt với nhiều áp lực. Do ảnh hưởng của môi trường lãi suất cao và nguồn cung nhà ở hạn chế, lượng phát hành thế chấp trong quý đầu tiên của năm 2025 đã giảm xuống mức gần thấp nhất trong lịch sử. Hoạt động tái tài chính đang suy yếu, và trong tháng 5, người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà ở toàn quốc đã giảm xuống còn 65,1%, là mức thấp nhất kể từ năm 2020. Ngày càng nhiều người trẻ tuổi trì hoãn quyết định mua nhà, buộc phải dựa vào cha mẹ hoặc phải trì hoãn việc mua nhà trong môi trường thuê nhà cao.
Hành động này của FHFA được bên ngoài coi là một chiến lược nhằm giải quyết các vấn đề cấu trúc, đặc biệt là khi xem xét rằng mã hóa tài sản ngày càng phổ biến trong giới trẻ tại Mỹ, việc nâng cao mức độ tham gia mua nhà của họ được kỳ vọng sẽ kích thích thị trường đang suy thoái hiện nay.
Người trong ngành mã hóa cho biết ủng hộ, giám đốc là người ủng hộ Bitcoin từ sớm
Chính sách mới của FHFA đã nhanh chóng thu hút sự chú ý và thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa, nhiều nhân vật nổi tiếng trong ngành đã bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác cho tài sản mã hóa tiến tới tài chính chính thống.
Một CEO của một công ty đầu tư nổi tiếng cho rằng đây là một khoảnh khắc mang tính bước ngoặt đối với việc các tổ chức áp dụng Bitcoin và công nhận nó như một tài sản thế chấp. Một nhà đầu tư nổi tiếng khác chỉ ra rằng Fannie Mae và Freddie Mac hiện đã cho phép người vay sử dụng Bitcoin và các tài sản mã hóa như một phần của chứng minh tài sản khi xin vay thế chấp. Ông cho rằng cải cách này lẽ ra nên được thực hiện từ lâu, cảm ơn Pulte đã thúc đẩy sự tiến bộ lịch sử này.
Một nhà đầu tư bất động sản cho rằng, việc Bitcoin tham gia vào lĩnh vực bất động sản sẽ lật đổ cách đầu tư bất động sản truyền thống, và quan trọng hơn là giải quyết nhiều vấn đề tồn tại lâu dài trong bất động sản. Cuộc cách mạng này sẽ hoàn toàn cách mạng hóa từ quyền sở hữu nhà ở đơn giản đến cách đầu tư phức tạp trong bất động sản thương mại.
Cần lưu ý rằng Giám đốc FHFA Pulte cũng là một người ủng hộ mã hóa. Theo tài liệu công khai về tài chính được công bố vào tháng 2 năm nay, ông nắm giữ Bitcoin trị giá từ 500.000 đến 1 triệu USD và Solana có giá trị tương đương, đồng thời còn nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin và GameStop.
Kể từ năm 2019, Pulte đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ rằng ông nắm giữ 11 đồng Bitcoin và coi đây là một công cụ quan trọng để giúp đỡ những người nghèo nhất thế giới, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng". Ông nói: "Là một nhà từ thiện, tôi hy vọng thúc đẩy sự áp dụng rộng rãi của mã hóa." Ông cũng gợi ý nên chú ý đến xu hướng của Bitcoin, vàng và bạc.
Chính sách này không chỉ đánh dấu một bước tiến lớn trong việc đưa tài sản mã hóa vào hệ thống tài chính chính thống, mà còn mang lại sức sống mới cho thị trường nhà ở ở Mỹ. Tuy nhiên, các chi tiết thực hiện cụ thể và rủi ro tiềm ẩn vẫn cần được đánh giá và thảo luận thêm.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
12 thích
Phần thưởng
12
4
Chia sẻ
Bình luận
0/400
MEVHunterBearish
· 6giờ trước
Nói sớm đi, tích trữ chút coin làm tiền đặt cọc cho nhà.
Xem bản gốcTrả lời0
SlowLearnerWang
· 07-22 08:33
Vay nhà cũng có thể dùng Bitcoin để thế chấp, lại bỏ lỡ cơ hội rồi.
Xem bản gốcTrả lời0
YieldChaser
· 07-22 08:15
Giao ngay玩的不如别人 All in就完事了
Xem bản gốcTrả lời0
NFTRegretter
· 07-22 08:05
Chơi bất động sản cũng đã tham gia vào thế giới tiền điện tử rồi phải không?
Mỹ FHFA dự định đưa tài sản mã hóa vào đánh giá cho vay thế chấp, Bitcoin có thể trở thành tài sản thế chấp.
Mã hóa tài sản có khả năng được đưa vào hệ thống đánh giá cho vay nhà ở của Mỹ
Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang Mỹ (FHFA) gần đây đã công bố một chỉ thị mang tính bước ngoặt, lần đầu tiên chính thức đề xuất việc đưa các tài sản mã hóa vào hệ thống đánh giá tài sản thế chấp. Mặc dù chính sách này vẫn đang ở giai đoạn khám phá ban đầu, các chi tiết cụ thể vẫn chưa được làm rõ hoàn toàn, nhưng ý nghĩa chiến lược của nó trong việc thúc đẩy tiền mã hóa hội nhập vào tài chính chính thống đã gây ra nhiều cuộc thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa.
mã hóa tài sản có thể trở thành tài sản thế chấp cho khoản vay nhà ở tại Mỹ, nhiều chi tiết vẫn đang được xác định
Giám đốc FHFA William J. Pulte gần đây đã cho biết trên mạng xã hội rằng cơ quan này sẽ nghiên cứu "tính khả thi của tài sản mã hóa trong việc đánh giá đủ điều kiện vay thế chấp". Sau đó, Pulte cũng thông báo đã chỉ đạo Fannie Mae và Freddie Mac chuẩn bị để đưa mã hóa vào danh mục tài sản thế chấp.
FHFA đã chỉ ra trong tài liệu chính thức rằng, Fannie Mae và Freddie Mac đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính nhà ở của Hoa Kỳ, cung cấp sự ổn định và thanh khoản cho thị trường thứ cấp của khoản vay thế chấp nhà ở thông qua các tiêu chuẩn thận trọng, nhằm đảm bảo quyền sở hữu nhà bền vững và lâu dài. Mã hóa tiền tệ như một loại tài sản mới nổi có thể cung cấp cơ hội tích lũy tài sản bên ngoài thị trường tài chính truyền thống, nhưng từ lâu đã không được đưa vào tiêu chuẩn đánh giá khoản vay nhà ở. FHFA cho rằng, việc đưa vào nhiều loại tài sản đa dạng hơn sẽ giúp đánh giá khả năng dự trữ của người vay một cách toàn diện hơn và nâng cao khả năng đạt được quyền sở hữu nhà bền vững cho những người vay có tín dụng tốt.
FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac xây dựng và nộp một đề xuất nghiên cứu về việc sử dụng mã hóa tiền tệ như một loại tài sản có thể tính vào dự trữ trong đánh giá rủi ro của các khoản vay nhà ở đơn lẻ, và các tài sản này không cần phải được quy đổi thành đô la Mỹ trước khi khoản vay kết thúc. Đồng thời, chỉ xem xét các tài sản mã hóa có thể được chứng nhận và lưu trữ bởi các sàn giao dịch tập trung được quản lý bởi Hoa Kỳ. Khi xây dựng cơ chế đánh giá liên quan, doanh nghiệp cần xem xét tổng thể và đưa ra các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết, bao gồm cả điều chỉnh đối với biến động thị trường. Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào về chế độ, doanh nghiệp phải trước tiên nhận được sự chấp thuận của hội đồng quản trị, sau đó mới nộp lên FHFA xem xét.
Hiện tại, lệnh này đã chính thức có hiệu lực, FHFA yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac tăng tốc nghiên cứu và triển khai trong "khung thời gian hợp lý và khả thi". Tuy nhiên, tài liệu không tiết lộ phạm vi áp dụng cụ thể, danh sách các loại tiền tệ có thể được đưa vào, thời gian cải cách hoặc phân chia trách nhiệm pháp lý, vẫn thuộc giai đoạn đầu của việc khám phá chính sách.
Vào thời điểm chính sách này được ban hành, thị trường nhà ở của Mỹ đang phải đối mặt với nhiều áp lực. Do ảnh hưởng của môi trường lãi suất cao và nguồn cung nhà ở hạn chế, lượng phát hành thế chấp trong quý đầu tiên của năm 2025 đã giảm xuống mức gần thấp nhất trong lịch sử. Hoạt động tái tài chính đang suy yếu, và trong tháng 5, người mua nhà lần đầu chỉ chiếm 30% tổng doanh số, thấp hơn nhiều so với mức trung bình lịch sử là 40%. Tỷ lệ sở hữu nhà ở toàn quốc đã giảm xuống còn 65,1%, là mức thấp nhất kể từ năm 2020. Ngày càng nhiều người trẻ tuổi trì hoãn quyết định mua nhà, buộc phải dựa vào cha mẹ hoặc phải trì hoãn việc mua nhà trong môi trường thuê nhà cao.
Hành động này của FHFA được bên ngoài coi là một chiến lược nhằm giải quyết các vấn đề cấu trúc, đặc biệt là khi xem xét rằng mã hóa tài sản ngày càng phổ biến trong giới trẻ tại Mỹ, việc nâng cao mức độ tham gia mua nhà của họ được kỳ vọng sẽ kích thích thị trường đang suy thoái hiện nay.
Người trong ngành mã hóa cho biết ủng hộ, giám đốc là người ủng hộ Bitcoin từ sớm
Chính sách mới của FHFA đã nhanh chóng thu hút sự chú ý và thảo luận rộng rãi trong cộng đồng mã hóa, nhiều nhân vật nổi tiếng trong ngành đã bày tỏ sự ủng hộ, cho rằng đây là một bước ngoặt quan trọng khác cho tài sản mã hóa tiến tới tài chính chính thống.
Một CEO của một công ty đầu tư nổi tiếng cho rằng đây là một khoảnh khắc mang tính bước ngoặt đối với việc các tổ chức áp dụng Bitcoin và công nhận nó như một tài sản thế chấp. Một nhà đầu tư nổi tiếng khác chỉ ra rằng Fannie Mae và Freddie Mac hiện đã cho phép người vay sử dụng Bitcoin và các tài sản mã hóa như một phần của chứng minh tài sản khi xin vay thế chấp. Ông cho rằng cải cách này lẽ ra nên được thực hiện từ lâu, cảm ơn Pulte đã thúc đẩy sự tiến bộ lịch sử này.
Một nhà đầu tư bất động sản cho rằng, việc Bitcoin tham gia vào lĩnh vực bất động sản sẽ lật đổ cách đầu tư bất động sản truyền thống, và quan trọng hơn là giải quyết nhiều vấn đề tồn tại lâu dài trong bất động sản. Cuộc cách mạng này sẽ hoàn toàn cách mạng hóa từ quyền sở hữu nhà ở đơn giản đến cách đầu tư phức tạp trong bất động sản thương mại.
Cần lưu ý rằng Giám đốc FHFA Pulte cũng là một người ủng hộ mã hóa. Theo tài liệu công khai về tài chính được công bố vào tháng 2 năm nay, ông nắm giữ Bitcoin trị giá từ 500.000 đến 1 triệu USD và Solana có giá trị tương đương, đồng thời còn nắm giữ cổ phần của các công ty khai thác Bitcoin và GameStop.
Kể từ năm 2019, Pulte đã nhiều lần công khai ủng hộ Bitcoin, từng tiết lộ rằng ông nắm giữ 11 đồng Bitcoin và coi đây là một công cụ quan trọng để giúp đỡ những người nghèo nhất thế giới, đặc biệt là những người "không có tài khoản ngân hàng". Ông nói: "Là một nhà từ thiện, tôi hy vọng thúc đẩy sự áp dụng rộng rãi của mã hóa." Ông cũng gợi ý nên chú ý đến xu hướng của Bitcoin, vàng và bạc.
Chính sách này không chỉ đánh dấu một bước tiến lớn trong việc đưa tài sản mã hóa vào hệ thống tài chính chính thống, mà còn mang lại sức sống mới cho thị trường nhà ở ở Mỹ. Tuy nhiên, các chi tiết thực hiện cụ thể và rủi ro tiềm ẩn vẫn cần được đánh giá và thảo luận thêm.