更智能的規則，爲更安全的Web3

IOTA對澳大利亞反洗錢改革的看法

TL;博士：

在IOTA基金會，我們相信創新與合規是密不可分的。反洗錢(AML)和反恐融資(CTF)等法規在保護金融系統和整個社會方面發揮着至關重要的作用——它們不僅僅是官僚主義的勾選框，而是維護信任的強大工具。

這就是爲什麼我們密切關注AUSTRAC提出的反洗錢/反恐怖融資法案的更新，AUSTRAC是澳大利亞的反洗錢/反恐怖融資監管機構和金融情報單位。這些改革很重要。如果做得好，它們可以現代化澳大利亞的監管框架，使其與全球最佳實踐保持一致，並爲以善意工作創新者的生活帶來便利。

我們已經向AUSTRAC提交了我們的想法，現在我們與更廣泛的社區分享一些關鍵要點。

重新思考風險：更智能的客戶盡職調查方式

客戶盡職調查(CDD)至關重要，毫無疑問。但將每一筆交易，不論多小，都以同樣的方式對待？這會造成摩擦。微支付和低價值轉帳如果不構成真實威脅，就不應該被全面的盡職調查所拖累。

替代方案是什麼？一種基於風險的方法。一個在合理情況下簡化或甚至延遲驗證的方法。例如：使用區塊鏈分析、交易監控或去中心化身份工具，以保持合規性，同時也具有包容性。

對於非托管錢包或像匯款這樣的時間敏感交易呢？嚴格的KYC規則可能弊大於利。這裏的靈活性很重要。延遲的CDD加上適當的交易後監控是一個明智的解決方案。

一種尺碼不適合所有人

每個商業都是不同的。然而，根據目前的草案，小型虛擬資產服務提供商可能會面臨一些適用於全球巨頭但不適用於個體經營者或初創公司的要求。

我們很高興看到草案規則承認靈活性的重要性，但仍有更多工作要做。更具體地說，要求指定專門的反洗錢/反恐怖融資合規官可能會對較小的實體施加不當負擔。像自我認證或第三方審計這樣的選項可以減輕負擔，而不影響合規性。

DAOs、錢包與Web3的真實世界：將合規適應現實

加密生態系統不僅僅是交易所。我們還有DAO、非托管錢包和新的所有權模式。現代合規框架需要反映這一點。

DAO挑戰了集中責任的概念。這並不意味着它們不能合規，但這確實意味着我們需要靈活的治理模式，以反映它們的運作方式。

非托管錢包比較棘手，因爲它們缺乏明確的所有權。但區塊鏈分析和代幣化的客戶身分驗證證明可以幫助識別交易對手，特別是在涉及自托管錢包的情況下。爲此，IOTA的Web3身分識別解決方案在歐盟區塊鏈沙盒中進行測試，使用戶能夠進行去中心化、保護隱私的身分驗證，同時滿足不斷變化的監管標準。

爲建設者提供有效的報告

年度報告是一回事。要求所有人遵循一個統一的財務日曆又是另一回事。

提議的12個月報告週期可能會給與不同財年合作的全球團隊帶來摩擦。允許虛擬資產服務提供商（VASPs）與其本國管轄區同步合規報告將減輕負擔，提高數據準確性，特別是對於資源有限的小團隊。

當談到旅行規則時？互作性是關鍵。如果每個國家/地區實施閾值、數據共享實踐和技術協議的方式不同，那麼跨境合規性就會成爲雷區。AUSTRAC 應推動統一的全球標準，並鼓勵 可互作的解決方案 以簡化國際交易。

共享服務，更智能的合規

對於許多企業來說，在一個集團內集中合規任務是合乎邏輯的。共享服務中心或集中入職團隊可以提高效率，使反洗錢/反恐怖融資義務更加一致，特別是在客戶入職、KYC驗證或交易監控等領域。

允許這些內部結構的存在對每個人都有好處，包括監管機構。

結論

反洗錢和反恐融資措施是至關重要的。它們保護經濟，防止濫用，並維護金融系統的信任。但它們的實施方式很重要，細節可能決定創新的成敗。

我們相信，通過基於風險的思維、靈活性和實用工具，監管可以賦權而不是限制。IOTA 基金會準備繼續與監管機構合作，實現這一願景。