SoFi的35萬億市場機會投資者未關注(Yet)

關鍵點

• 目前SoFi有很多值得喜歡的地方，包括其貸款平台業務和加密貨幣交易的回歸。
• 住房貸款並不是SoFi業務的重要組成部分，但它正在快速增長，並可能成爲一個巨大的長期機會。
• 不僅抵押貸款量可能激增，隨着利率下降， refinancing 和房屋淨值貸款也可能成爲一個巨大的市場。
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了解更多 由 Money.com 提供支持 - 雅虎可能會從上述連結賺取佣金。 SoFi (NASDAQ: SOFI) 在過去一年中大約增長了三倍，毫無疑問，這家銀行顛覆者的確有很多值得稱道之處。例如，在最近的一個季度中，SoFi 增加了 800,000 名新會員——這是它有史以來單季度的最高總數。

此外，SoFi的貸款平台爲第三方合作夥伴發放貸款，正逐漸成爲一個令人印象深刻的輕資本費用收入生成器。SoFi也可能成爲近期稅收和支出法案中包含的學生貸款限制的大受益者。而且SoFi最近宣布，到年底， cryptocurrency trading 將重返其平台。我可以繼續說下去，但你明白我的意思。這個公司有很多優勢。

然而，SoFi還有另一個機會，尚未受到太多關注——至少目前還沒有。但這可能是SoFi最大的市場機會，而且這是公司已經提供的一款產品。

圖片來源：Getty Images。## 35萬億美元的市場機會

幾年前，數百萬美國人開始利用他們的房屋淨值。事實上，我不確定我能否說出一個在2020-2021年期間沒有再融資或獲得某種房屋淨值貸款的房主朋友。

然而，一旦2022年通貨膨脹嚴重打擊，利率開始迅速上升，這種情況就幹涸了。許多房主暫停了本來可以通過再融資抵押貸款來資助的大項目。當然，現在確實有一些人正在使用他們的房屋淨值。然而，與低利率時期相比，活動顯著減少。

再融資和房屋淨值貸款的成交量不僅大幅下降，而且過去五年房屋價值也大幅漲。因此，美國的房主在他們的房屋中擁有創紀錄的35萬億美元的淨值。

SoFi的住房貸款增長令人印象深刻

在第一季度，SoFi的住房貸款發放總額爲5.18億美元。這不到其個人貸款發放額的十分之一，約爲其學生貸款量的一半。因此，這在今天的業務中只佔很小一部分。

然而，考慮一下SoFi所取得的進展。在2021年，當3%的抵押貸款利率普遍時，SoFi的房屋貸款量表現良好，但隨後卻急劇下滑。在2023年第一季度，該公司僅發放了9000萬美元的房屋貸款。因此，2025年第一季度的貸款量在短短兩年內代表了476%的增長。

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在過去兩年中，家庭貸款增長令人印象深刻的一個原因是，SoFi能夠在家庭貸款環境非常糟糕的情況下實現這一點。目前，實際上很少有人在利用他們的房屋淨值，現有的房屋銷售市場仍然非常低迷。

可能引發拐點的關鍵因素是抵押貸款利率。在我寫這篇文章時，美國30年期抵押貸款的平均利率約爲6.75%。如果在未來幾年內，這一利率降至6%、5.5%、5%或更低，不僅可能有助於解凍疲軟的房地產市場，還可能引發一波抵押貸款再融資。

SoFi目前提供再融資貸款(，包括現金再融資)，各種購房抵押貸款，以及房屋淨值貸款和房屋淨值信用額度(HELOCs)。實際上，SoFi的HELOCs具有一些競爭優勢，例如沒有申請費，並且能夠借款高達您房屋淨值的90%(許多貸款機構將此限制在80%)。正如所提到的，美國人擁有35萬億的房屋淨值，因此交易量的激增可能是巨大的。

總的來說，SoFi的住房貸款業務尚未成爲其生態系統的主要組成部分，但正在朝着這個方向發展。如果利率大幅下降，它可能會成爲該銀行最令人興奮的機會之一。

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*Matt Frankel 在 SoFi Technologies 任職。The Motley Fool 在上述任何股票中都沒有頭寸。The Motley Fool 有一項披露政策。

SoFi的35萬億美元市場機會，投資者卻未加關注(Yet)最初由《傻瓜報》發布

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