「大家的銀行」爲什麼要致力於穩定幣——將銀行帳戶稱爲“Web2錢包”的數字銀行的挑戰【永吉行長採訪】 | CoinDesk JAPAN（幣桌·日本）

日本首個標榜爲數字銀行的「みんなの銀行」是日本最大規模的地方金融集團「福岡金融集團（FFG）」的創新姿態和努力的象徵。最近，三菱UFJ金融集團（MUFG）新構建的數字銀行核心系統採用了みんなの銀行的全雲銀行系統，引起了話題。

FFG如其名，基於九州，但大家的銀行用戶以首都圈爲中心，遍布全國，用戶中約70%是數字原住民世代。

〈記者發布資料〉大家銀行於7月4日宣布，作爲第二創業期，推出名爲“大家銀行 2.0”的項目。強調BaaS業務的強化，作爲其中一個可能性，與Solana Japan、Fireblocks、TIS開始了“針對穩定幣及Web3錢包的商業化共同探討”。

代表取締役頭取的永吉健一氏談到了“大家的銀行 2.0”中穩定幣、Web3錢包的定位，以及未來的發展等。

銀行帳戶是「Web2錢包」

──穩定幣，Web3錢包的努力是從什麼時候開始的？

永吉氏：「みんな的銀行」使命是中介各種價值。銀行是“金融中介業”，金融是法定貨幣，在日本是日本圓。如果說，中介日本圓是傳統銀行業務的話，那麼未來將不僅僅中介日本圓，而是成爲中介“有價值的東西”的平台。

當然在那個時候，像加密資產一樣，雖然不是法定貨幣，但具有價值並且廣泛傳播的東西也會出現。從啓動之初，就將這樣的構想作爲使命描繪出來。

Web3和穩定幣的團隊具體成立於2024年4月。在此之前，一直作爲跨組織的項目推進。

──我理解在「大家的銀行 2.0」中，Web3錢包和穩定幣將作爲未來BaaS菜單中的一部分提供，這樣理解是否正確？

永吉氏：今後，會出現怎樣的使用案例還要看情況。跨越數字機制與當前現實機制的“壁”，如何將兩者順暢連接起來。“價值的仲介”是我行的使命，因此希望在這個方面進行努力。

但是，必須有各種資產轉變爲“數字資產”，才能進行連接。從NFT、安全代幣（數字證券）開始，未來隨着代幣化資產的增加和成熟，將需要類似於連接這些資產的中心或支付手段的穩定幣，以及用於持有和管理代幣化資產的Web3錢包。

我們將銀行帳戶定位爲“Web2錢包”，並且能夠多麼無縫地提供作爲Web2錢包的銀行帳戶和Web3錢包，以及設計順暢的用戶體驗，已經進入了一個極爲重要的階段。

此外，我們所設想的存款債權型穩定幣與存款密切相關，能夠轉移的錢包僅限於自行或合作夥伴的KYC合規錢包，並且在緊急情況下受到存款保險的保護，因此我們認爲在安全可靠使用的角度上存在需求。

在美國，自川普總統就任以來，穩定幣的動向迅速加速。實際上，究竟會發展到什麼程度，亞馬遜和沃爾瑪預計會如何使用，或者信用卡公司未來可能會因爲手續費業務的不可持續而積極關注穩定幣的動向，值得關注。

──銀行帳戶是「Web2錢包」，但我覺得在Web3/區塊鏈世界中，錢包終於開始受到關注了。

永吉氏：我想解決Web3錢包目前使用不便的問題。雖然還只是個想法，但我希望能夠創造一個點擊“大家的銀行”應用首頁按鈕就能快速切換到Web3錢包的世界觀，並且希望能夠做到普通存款可以通過拖放輕鬆轉換爲穩定幣。

10億積分流通的區域積分的觸感

! []：//(http://www.coindeskjapan.com/wp-content/plugins/lazy-load/images/1x1.trans.gif019283746574839201 -- 今天宣布對穩定幣和 Web3 錢包進行聯合審查 預計的時間表是怎樣的？ **

永吉氏：半年左右，希望能明確發行的可能性。穩定幣的實證實驗已經在2023年於Japan Open Chain上進行，並確認了可行性。這次將與Solana、Fireblocks、TIS結合進行驗證。

錢包也在2019年4月由同樣隸屬於福岡金融集團的iBank營銷推出了基於Hyperledger Fabric的貨幣應用“Wallet+（錢包加）”，並開始提供地區積分服務。從這個意義上說，區塊鏈的工作已經相當早了。

「Wallet+」目前有11家地方銀行參與，已經有10億積分在流通。對於用戶而言，後臺系統是否基於區塊鏈並不重要，但我們自認爲已經掌握了區塊鏈的觸感以及區塊鏈所能實現的功能。

──此次選擇索拉納作爲區塊鏈的原因是。

永吉氏：最主要的原因是從全球的層級1鏈來看，已經在各個地方得到了廣泛的應用。交易速度相當快，成爲了可以廣泛用於支付領域的鏈。不僅是在海外，國內的經營者也在組建聯盟，推動相關工作。

我認爲穩定幣的發行可能是可行的。雖然發行是可能的，但如何使用它。也就是說，我期待他們能夠利用全球的知識和與國內參與者的關係來開發用例。

現有帳戶間結算中缺乏的穩定幣的可能性

![])https://www.coindeskjapan.com/wp-content/plugins/lazy-load/images/1x1.trans.gif(──在關於穩定幣的討論中，必然會提到“用例是什麼？”這個話題。雖然提到了跨境支付和企業間支付的可能性，但例如，企業間支付在現狀下也足夠順暢且低成本。

永吉氏：考慮到支付成本，我們提供的BaaS中的A2A支付（通過API直接連接合作企業和大家銀行的系統進行支付），將使得與銀行帳戶直接連接的支付服務成爲可能，從而實質上成本爲零。也就是說，從地區貨幣的思維方式和支付成本的角度來看，"穩定幣的角色是什麼？"。

但是，另一方面，結合穩定幣特有的優勢，即可編程性和智能合約機制，可以實現當前帳戶間結算所無法做到的所謂條件執行的支付。例如，買方在收到商品後，款項會到帳給賣方，這種托管支付是可行的。

如果這樣的用例出現並產生需求，那麼可以在經過KYC認證的錢包之間轉移，提供具備與存款等同的保險制度的穩定幣，作爲銀行的一項功能。這將廣義上成爲BaaS解決方案的一個組成部分。

人人銀行被認爲是在開展C向業務，但將以提供BaaS爲起點，挑戰B2B2B。也就是說，不僅是穩定幣的個人流通，還有企業間支付的可能性。我期待着在包括索拉納在內的此次合作中會產生什麼樣的用例。

我們正在挑戰BaaS，以及穩定幣能做些什麼，恰逢其時，美國的穩定幣相關動向正在迅速推進，我們關注着可能出現的獨特用例。