DeFi理财新时代:从复杂到简单,从专业到普及

近期,一家名为Glider的项目完成了400万美元的融资,由著名风投机构a16z的创业加速器CSX领投。Glider的出现,代表着DeFi领域正在向着简化和普及的方向发展。

DeFi行业正处于一个重要的转折点。过去复杂的链上操作正在被简化,底层技术基础设施已经逐渐成熟。许多传统模式面临重塑的机遇,新的机会不断涌现。Intent、链上机器人、AI代理等新技术的应用,都需要解决用户授权的问题。

Glider项目起源于2023年底某公司的内部创业。它的核心理念是整合不同的DeFi操作步骤,为用户提供便捷的投资和使用体验。虽然这种模式并不新颖,但在当前AI、大语言模型等新技术的支持下,搭建这样的产品堆栈在技术上并不困难。真正的挑战在于如何吸引用户流量并建立信任机制。

回顾过去,2020年曾有类似的项目Furucombo获得投资,主打简化DeFi策略操作。然而,由于链上收益机会难以被散户有效捕捉,该项目未能长期留住用户。相比收益的不可持续性,安全问题和策略优化反而是次要因素。在高回报时代,稳健理财很难有生存空间。

当前,资产管理正在走向平民化。从DeFillama的收益率计算展示,到Exponential的持续运营,都显示市场对链上ETF类工具有着强烈需求。然而,链上的透明性使得高效策略难以保密,最终可能导致恶性竞争,收益率趋于平缓。

未来,DeFi行业可能转向为普通用户提供稳定收益的方向。就像指数基金和401(k)计划推动了美股长期牛市,链上投资也有望为大量散户提供相对稳定的收入。这可能是下一阶段DeFi发展的重点。

随着RWA(真实世界资产)上链的推进,传统金融资产与区块链技术的结合正在加速。无论是复杂的资产类型,还是多样化的链上DeFi策略,都在推动中心化交易所用户向链上迁移。一些新兴项目已经证明了将流动性和收益转移到链上是可行的。

总的来说,DeFi行业正在经历从专业复杂走向简单普及的转变。未来,如何平衡AI辅助决策与人工干预,如何构建用户生成内容(UGC)的策略社区,都是值得探索的方向。尽管存在授权和风险划分等挑战,但加密货币作为一个开放创新的领域,仍然充满无限可能。